中國消費者報報道(記者聶國春)近日，多地紛紛出臺政策措施助力地攤經濟、小店經濟。但擺攤開店也需要本錢，不少銀行在第一時間推出了地攤貸。

　　記者調查發現，很多地攤貸產品其實是個人信用貸款，有的則是將普通的個人經營性貸款換個名字，雖然不需要房產、汽車做抵押，但在申請時也需要這類信息證明自己的財力。

　　業內專家指出，地攤貸對于真正有需求的人來說無疑是一件好事。不過，地攤雖小，但流動性較大，對攤主還款意愿要求較高。銀行如何服務好攤販、個體商戶為主的下沉群體，這不是僅僅推出地攤貸就能解決的問題，后續還要有各項配套服務。

　　多家銀行推出地攤貸

　　日前，一張山東臨淄農商行推出地攤貸的海報在網絡上流傳。海報內容顯示，臨淄農商行推出的地攤貸是純信用貸款，無擔保和抵押，可以實現“2分鐘申請，秒批秒貸”“最高可貸50萬元”。該行的客服人員向記者證實，網傳海報是真實的，該產品于今年6月初推出。

　　而此前，琿春農商行長春市朝陽支行在今年6月3日推出地攤貸，最高可貸60萬元，貸款期限最長不超過2年。據悉，作為一款純信用產品，琿春農商行這一貸款產品支持線上辦理，秒審秒批，無需擔保，最快當天即可到賬。

　　據《中國消費者報》記者了解，最早推出地攤貸的是山西壺關農商銀行。該行6月2日發布官方推文稱，為助力復工復產、推動縣域經濟加快復蘇，結合當地地攤產業發展狀況，銀行方面適時推出“金壺·地攤貸”信用貸款產品。同時，該行還在攤位聚集的集市拉起紅色橫幅進行宣傳。

　　隨后，眾多銀行紛紛跟進。據記者不完全統計，目前已有鄞州銀行、齊河農商銀行、陜西嵐皋農商銀行、包頭農商銀行、博興農商銀行、齊魯銀行、蒼南農商銀行等十多家銀行推出了地攤貸。

　　記者在采訪中發現，國有大行和股份制銀行還未推出地攤貸相關產品，但是部分銀行也有類似的信用貸產品，只要符合基本要求，可以實現秒批放款，支持需要資金的地攤經濟就業群體。例如，建行甘肅分行創新推出“商戶云貸”專屬信貸產品就支持地攤經營主體。

　　申請條件差別較大

　　目前，地攤貸額度最高的是琿春農商銀行，為60萬元。齊魯銀行、山東臨淄農商銀行、鄞州銀行額度為50萬元。額度最少的是10萬元的壺關農商銀行。利率方面，最高的達6%，最低的僅為4.35%，比最新一期的LPR利率加點50個基點。

　　如此優惠的利率，如何申請呢?記者調查發現，各家銀行地攤貸的申請條件差別很大。

　　例如，常熟農商行直接在微信小程序即可申請，系統會根據用戶信用給出額度和利息。也有一些銀行的地攤貸風控較嚴，申請時需要借款人提供經營流水或者其他財力證明，如金鄉藍海村鎮銀行需要申請人提供結婚證、個人征信報告、6個月經營流水或者6個月微信賬單等材料到線下網點提交;包頭農商銀行則需要借款人提供車輛、房產、子女信息以及需要在包頭繳納公積金。長春市琿春農商行朝陽支行的客服人員在介紹時則稱，貸款人若想申請地攤貸，在長春有房是前提，而是否有固定單位、五險一金，以及是否為企業法人、經營半年以上且有營業執照則是銀行決定是否放款及放多少的決定條件。

　　此外，申請包頭農商銀行、山東臨邑農商銀行的地攤貸，需要是當地戶籍，或者在當地有固定住所。申請壺關農商銀行、嵐皋農商銀行、鄞州銀行的地攤貸，還需要開通銀行的聚合支付等業務。

　　蹭熱點還是真助力

　　記者了解到，雖然很多銀行都在賣力地推銷地攤貸，但業內人士和攤主們卻對此不太“感冒”。

　　一位攤主告訴記者，他擺攤圖的就是不需要多少本錢，有時一天也就賺一百元，根本沒必要貸款，也不敢貸款。也有網友評論稱，“有2萬元就可以擺個大攤了，貸60萬元擺攤賣金銀珠寶嗎?一看就知道是沒擺過地攤的人。”

　　一位不愿具名的銀行人士則對記者表示，多家銀行將額度提高至五六十萬元，主要是為了吸引眼球。這些產品在目標客群上略有創新，但其本質上仍是小微企業、個體商戶經營貸，或者個人信用貸。類似的產品他們之前肯定也在做，只是換了一個名字而已。在這位業內人士看來，地攤貸只是一個銀行蹭熱點的營銷套路而已。

　　值得注意的是，農商行等農村金融機構成為此次地攤貸的主力軍。對此，融360大數據研究院高級金融分析師李萬斌認為，這主要是因為有擺地攤需求的用戶相對下沉，而農商行在服務區域小微企業方面具有天然優勢，例如對地方商業環境、中小微企業經營狀況等信息相對了解，有的可能就是農商行的存量用戶。另一方面，大中銀行上新產品往往比較慎重，不會急于跟風。

　　在新網銀行首席研究員董希淼看來，雖然目前銀行推出的地攤貸有借勢營銷的成分，但從金融的角度看，應將路邊攤、夫妻店等經營主體納入普惠型小微企業貸款支持范疇，鼓勵金融機構創新合適的產品和服務，加大金融支持力度，為地攤經濟有序發展提供幫助。

　　記者注意到，地攤經濟的發展確實給金融市場下沉提供了機遇，互聯網金融機構反應迅速。6月22日，國家開發銀行、國家進出口銀行、國家農業發展銀行聯合網商銀行，再次發放貸款免息券，并且擴大規模，向全國100城的小店主們發放。小店主們可以直接在支付寶搜索免息券領取。每人可領取1張，每張代表免除1萬元貸款的1個月利息。

　　據了解，網商銀行也在探索與其他金融機構合作共同發放免息券。“未來，網商銀行將通過免息券的形式，與更多的同業機構一起形成合力，向更多場景里用心經營、講信用的小店提供低成本的資金，為他們減負。”網商銀行行長金曉龍說。