中國消費者報報道 隨著數字經濟的作用和地位持續提升，數字金融時代加速到來，數字化迭代升級不僅已成為銀行卡產業的普遍共識，而且也是銀行卡產業拉動消費、實現數字普惠金融的必經之路。

中國銀聯順應數字化發展趨勢，聯合商業銀行加快數字化轉型和創新發展，針對不同客群定制個性化權益，在境內外發行了1400余種銀聯卡，形成了豐富的卡產品體系。據悉，作為全球三大國際卡公司之一，截至今年11月底，銀聯全球網絡已延伸至179個國家和地區，境內外累計發行超過90億張銀聯卡。

“數字+”助力消費加速

作為金融業務的綜合入口和基礎支撐，支付是數字時代開拓創新、轉型升級的先鋒產業。支付進，則體驗進;支付變，則時代變。數字化模式下的銀行卡被賦予了新的概念和內涵。

伴隨著支付行業的數字化轉型，中國銀聯攜手商業銀行打造聯合共贏模式，優化發卡、綁卡、用卡一體化服務。2020年8月31日，首款數字銀行卡——銀聯無界卡正式發布，17家全國性商業銀行、部分區域性銀行及互聯網銀行如江蘇銀行、微眾銀行等加入首批試點。

銀聯無界卡有借記卡和信用卡兩種，是銀聯與商業銀行合力的產物，它輻射境內外，凝聚線上、線下服務場景，實現全流程數字化申卡、快速領卡，能滿足用戶消費、存取、轉賬、手機閃付、條碼支付等多元化支付需求。

據了解，銀聯無界卡借助To-ken2.0數字支付體系，打通了線上、線下的電商、公交、手機錢包等多元化支付場景，為持卡人提供商超數字禮券、還款充值立減、互聯網動態會員等豐富的專屬權益，構建了互聯互通的數字支付生態。同時，無界卡支持手機一鍵調取“卡碼合一”界面，方便持卡人任選手機閃付或二維碼支付，打造用卡線上化的新支付體驗。

此外，銀聯無界卡還通過支付標記化、通道加密、實時風控等全方位的技術手段，對卡號、有效期等信息進行全程防護，保障用戶的資金與信息安全。

截至11月底，工商銀行、建設銀行等8家銀行已在全國累計發行銀聯無界卡近70萬張，中國銀行、光大銀行等9家銀行也即將發行多款無界卡產品。

“特色+”吹響新消費號角

雖然今年經濟生活受疫情影響較大，但逆勢增長的線上零售額充分體現了數字經濟極強的“免疫力”。中國經濟驚人的韌性與活力和數字經濟的發展息息相關，數字化已經成為不確定性中的最大確定性，更是新消費市場主要的構成元素。

作為銀行卡產業的重要角色，中國銀聯始終堅持在“支付為民”的理念下，用“特色+產品”服務國計民生。

在服務企業方面，銀聯擁有以小微企業卡、單位結算卡和商務卡為代表的企業卡產品系列;在服務個人消費者方面，銀聯打造了以鉆石卡為代表的高端卡產品系列，以跨境返現卡為代表的跨境消費產品系列，以及針對商旅、女性、年輕等主力消費人群的主題卡產品系列，形成了覆蓋居民日常消費需要的豐富的卡產品體系，共發行各類銀行卡1400余種。

隨著生活場景的不斷豐富，銀聯不斷完善卡產品，以商旅出行、健康保障、人文娛樂和至臻生活為核心，打造優質權益服務。在商旅出行中，銀聯卡權益服務覆蓋全部場景，為持卡人帶來省心的尊享體驗——出行前，持卡人可使用酒店臻選權益預訂特惠酒店享受房價優惠、“住N免一”等專屬禮遇;到達機場時，銀聯卡機場“一元停車”權益、快速安檢、貴賓候機廳等服務讓持卡人旅途更加舒適便捷;抵達目的地后，接送機服務、星級酒店餐飲與游泳健身等專屬權益讓每位持卡人盡享旅途美好時光。

針對年輕人群，銀聯聯合交通銀行、招商銀行等推出多種動漫與游戲信用卡，聯合華夏銀行發布電競聯名信用卡，深受廣大年輕用戶歡迎。2020年11月起，銀聯為年輕人群全新打造定制權益活動，持卡人可通過用卡消費和邀請好友兌換音樂、閱讀、運動、旅行、購物等豐富的潮流權益。

在長三角地區，銀聯于2020年7月攜手交通銀行、浦發銀行等商業銀行，推出“一卡匯集長三角”的長三角主題卡，深度融合自駕、高鐵、商圈等多元場景與銀行核心服務。該卡有白金卡、金卡兩個等級，覆蓋了長三角區域出行、旅游、美食等全場景消費的多種權益，助力持卡人獲得更省心、更實惠的長三角消費體驗。

銀行卡產業專家表示，長三角主題卡的誕生，是中國銀聯和商業銀行響應國家政策，深入推進移動支付便民工程，通過加強金融支持挖掘消費內需，助力新產業、新業態推進“雙循環”新發展格局的具體產品。

“聯動+”實現跨境消費無憂

在全球范圍內，銀聯積極聯動境內外銀行，在境外62個國家和地區累計發行銀聯卡超過1.4億張，其中近70%位于“一帶一路”沿線。11月底，銀聯與菲律賓CebuanaLhuilier銀行達成合作，雙方將在2年內共同發行600萬張銀聯卡，這是菲律賓首次大規模發行銀聯卡，也是今年“一帶一路”沿線規模最大的銀聯卡發卡項目。

2019年，銀聯發布了為海淘購物、出境旅游等跨境消費人群打造的高端信用卡——跨境返現卡，目前已發行超過1700萬張。在澳門，內地游客帶上跨境返現卡，在筆筆消費返現1%的基礎上，可額外享受工商銀行、建設銀行等提供的境外消費返現等獎勵。在莎莎、六福珠寶、譽一鐘表等當地最受歡迎的購物商城與商戶，游客可憑銀聯卡及“優計劃”指定門店專屬電子優惠券，享受滿額立減或折扣等消費優惠。

面對數字支付的時代浪潮，銀聯將繼續開掘消費動能，精準定位消費者的使用習慣和需求，提高服務商業銀行的能力，為形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局貢獻力量。

“智造+”賦能智能安全支付體系

銀行卡服務作為普惠金融不可缺失的一環，是滿足消費市場多元需求的關鍵所在，因此銀行卡服務的安全性需要跑在普惠金融前面。

一方面，銀行卡產品以安全性滿足客戶放心用卡的需求。從銀行卡產品來看，商業銀行以安全芯片為載體，充分發揮芯片卡的安全性，同時發揮基于安全芯片的交易和認證機制，從而構建起整個銀行卡產品的安全體系。

同時，銀行卡服務本身從客戶知情權、自主選擇權等方面減少制度盲區。中國銀聯作為銀行卡產業中重要的參與者，通過多種形式引導行業自律，監管層則從政府監管、法律仲裁等維度層層遞進，完善消費者權益保障機制。相對于市場上種類豐富的互聯網金融產品，銀行卡產品嚴格的信息披露制度，在產品源頭就杜絕模糊概念、服務協議不規范、霸王條款等問題，樹立共同維護銀行卡產業形象的自覺理念，建立健全客戶權益保障機制、糾紛與應急處理機制，完善客戶損失賠付服務。

另一方面，對于金融產品的安全認識，不僅包括對產品本身的了解，還包括消費者本人對信息安全保護的認知。雖然便捷是消費者選擇產品的首要條件，但作為銀行卡產業的參與方，在推廣產品的同時，通過線下營銷和平臺陣地培養理性、成熟的消費者，加強信用約束，才能從源頭上減少風險的產生。 (金風)