近日，銀保監會通報稱，車險綜合改革以來累計為我國車險消費者減少支出超過了2000億元。然而，也有消費者覺得，自己續保時車險變貴了。(詳見本報11月9日4版報道《車主保費為何升降不一》)

車險綜改后，交強險總保額從12.2萬元提高至20萬元，死亡傷殘賠償限額從11萬元大幅提升至18萬元。改革前，交強險初始保費950元，若3年不出險，最多可優惠30%。改革后，交強險最多可打5折，這意味著交強險賠付提升的同時，保費還可能下降。

事實上，對于過去投保了全險(包括車險和各項附加險)，尤其是全險還未出險的消費者來說，新車險保費確實下降明顯。可以說，車險綜改以來，車險行業朝著優質優價的方向前進了一大步，部分實現了“降價、增保、提質”的階段目標。

不過，一些車主對于新車險也有不少質疑。例如，原來的車輛損失保險由四項主險和多項附加險組合而成;新車險改為在車損險這項主險上，增加了全車盜搶險、玻璃險、涉水險、自燃險、不計免賠險、無法找到第三方特約險、指定修理廠險7項。也就是說，車險綜改后，只要給汽車上保險就必購買這些附加險。

這樣的設計，雖然保障更全面，但不少車主卻吐槽說，自己只想買個車損險，不需要全車盜搶險、玻璃險等附加險，但現在卻被迫都要買下，否則無法投保車損險。確實，在現在社會治安良好的情況下，消費者對于開了好幾年的舊車，根本不需要投保盜搶險。新車險要求購買車損險就必須購買全車盜搶險等其他原先可以由車主自選的附加險，明顯違背了消費者的意愿，侵害了消費者的合法權益。

對于新能源車車主來說，就更為不公平。新能源車根本沒有發動機，卻在購買車損險時，還得打包購買發動機涉水險。保險標的都不存在，消費者憑啥要買單。

車險綜改雖然是從保護消費者的角度出發的，但相關內容卻侵犯了消費者的自主選擇權。

除了增加保障帶來的保費變化，新車險保費的影響因子還納入了車型零整比(零部件價格和整車價格比例)、出險次數，甚至交通違法情況，這體現了“優質優價”的原則，值得推廣。尤其是車型的零整比系數對保費的影響，在一定程度上可以影響消費者購車的選擇，從而引導汽車生產企業、維修企業改進材料、工藝和技術，促進汽車全市場要素的規范健康發展。

但是，目前對于不同零整比車型的純保險費率，保險企業并未主動向社會公開，消費者根本不知道哪些車型的零整比系數高、保費貴。這樣，消費者在購車時就少了一個參考，無法通過比較保費來選購車型，而汽車生產企業也沒有動力去降低車輛的零整比。因此，車險綜改不僅要解除捆綁，還需要公開各車型的零整比系數和純保險費率，切實保障消費者的知情權。

車險綜改已歷時一年，目的是良好的，但在保護消費者的路上才剛剛邁步。車險綜改還需要不斷改進方案，不斷回應消費者的呼聲，全面科學地保護消費者的權益，讓保險真正發揮保障消費者權益、保障交通安全、促進社會發展的作用。（聶國春）