中國消費者報報道（記者聶國春）2021年12月28日，相互寶發(fā)布公告表示，為更長遠地保護所有成員權(quán)益，經(jīng)過慎重思考和討論，將于2022年1月28日24時停止運行。

自2021年初開始，美團互助、水滴互助、輕松互助等10家互助平臺陸續(xù)宣布關(guān)停。如今，相互寶宣布關(guān)停，意味著在中國發(fā)展了10年的網(wǎng)絡互助謝幕。

官宣：后續(xù)分攤金由平臺承擔

公示信息顯示，相互寶目前還有7500萬成員。對于相互寶參與者而言，最為關(guān)注的還是費用問題。自公告之日起至2022年1月28日關(guān)停之前，相互寶還面臨3次分攤，過渡期內(nèi)的分攤金由誰來付？

相互寶公告顯示，自公告之日起，成員不再參與互助分攤，原定于公告日扣款的分攤金及2022年1月的兩期分攤金，全部由相互寶平臺承擔。

公告同時顯示，關(guān)停前不幸患病成員，仍可自初次確診之日起180天內(nèi)（含180天）繼續(xù)向相互寶平臺申請互助。相互寶平臺將根據(jù)現(xiàn)有互助規(guī)則審核，審核通過的互助金全部由相互寶平臺承擔，無需成員分攤。

分析：網(wǎng)絡互助行業(yè)集體謝幕

“十年生死兩茫茫”,用來形容網(wǎng)絡互助行業(yè)，也很貼切。

2011年，國內(nèi)誕生了第一家網(wǎng)絡互助平臺“抗癌公社”，開啟了網(wǎng)絡互助在我國發(fā)展的時代。之后兩年內(nèi)，有數(shù)百家自稱網(wǎng)絡互助的平臺成立。野蠻生長必然帶來一系列亂象，例如資金池、剛性兌付承諾等問題。

2016年起，監(jiān)管部門對網(wǎng)絡互助平臺進行了專項整治，網(wǎng)絡互助平臺數(shù)量從頂峰時期的300多家減少到僅剩7家。

2018年10月，相互寶上線，并創(chuàng)新性地提出“實名制”“先保障后分攤”“無資金沉淀”等模式，使得網(wǎng)絡互助行業(yè)受到網(wǎng)民青睞。數(shù)據(jù)顯示，上線僅一年，相互寶參與用戶就超過1億。其中，近六成成員來自三線及以下城市。

相互寶模式的“成功”，吸引了美團、360、百度、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進入這一領(lǐng)域。然而，網(wǎng)絡互助的局限性使其始終沒能成為主流保障模式。2020年8月，百度旗下燈火互助關(guān)停，拉開了互聯(lián)網(wǎng)互助平臺退場的序幕。

2020年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《非法商業(yè)保險活動分析及對策建議研究》一文，文中點名相互寶和水滴互助，稱其“會員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營”。監(jiān)管口徑的變化促使網(wǎng)絡互助行業(yè)加速出清。2021年，美團互助、輕松互助、水滴互助、360互助、小米互助等互助平臺相繼宣布關(guān)停。隨著相互寶這個最大的互助計劃宣布關(guān)停，網(wǎng)絡互助行業(yè)在經(jīng)歷10年發(fā)展后，開始集體落幕。

“保險持牌經(jīng)營是已經(jīng)確定的，網(wǎng)絡互助作為類保險業(yè)務的一種，雖然風險可控，但一直是監(jiān)管空白，獲得牌照遙遙無期。加之網(wǎng)絡互助的商業(yè)模式單一，僅靠管理費維持運營，對各家公司的商業(yè)意義也越來越小。”水滴保險相關(guān)負責人對《中國消費者報》記者表示，內(nèi)外部因素交織，使得網(wǎng)絡互助行業(yè)的關(guān)停成為必然。

建議：轉(zhuǎn)投低門檻保險產(chǎn)品

在水滴保險相關(guān)負責人看來，網(wǎng)絡互助是類保險業(yè)務，優(yōu)點是門檻低，但保障水平和商業(yè)保險相比有差距。隨著百萬醫(yī)療、惠民保等普惠保險的發(fā)展，網(wǎng)絡互助的“性價比”優(yōu)勢越來越小。經(jīng)過長期的市場教育，網(wǎng)絡互助啟蒙用戶保險意識的使命已經(jīng)完成。現(xiàn)在關(guān)停，一方面有利于保險行業(yè)更規(guī)范地運營；另一方面，也為普惠保險的進一步滲透提供了很好的契機。

記者注意到，普惠保險的興起對網(wǎng)絡互助行業(yè)帶來了不小的沖擊。與網(wǎng)絡互助相比，各地推出的“惠民保”投保門檻非常低，一般在當?shù)赜嗅t(yī)保即可購買，年保費在數(shù)十元到百元不等，多數(shù)低于相互寶2020年90.56元的分攤金額。而且，“惠民保”百萬元的保額也遠高于相互寶。更重要的是，政府的信用背書和正規(guī)保險公司的參與，使得“惠民保”快速拓展到全國。

據(jù)統(tǒng)計，2021年，相互寶幾乎每個月都有200多萬人選擇退出互助。與此同時，“惠民保”在全國遍地開花。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月21日，已經(jīng)有58家保險機構(gòu)在27個省區(qū)市參與了超過100個城市定制型醫(yī)療保險項目，項目總參保人數(shù)超過7000萬。其中，上海惠民保項目“滬惠保”參保人數(shù)突破739萬人，創(chuàng)下城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險首年參保人數(shù)新紀錄。

那么，關(guān)停后的相互寶成員該如何做好風險保障？相互寶建議，成員可根據(jù)自身需求自主選擇適合的保障產(chǎn)品作為全新保障方案。

“相比而言，商業(yè)保險監(jiān)管明確、運營更成熟，轉(zhuǎn)投保險產(chǎn)品是用戶更好的選擇。”南開大學衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來教授對《中國消費者報》記者說。