中國消費者報報道（記者聶國春）繼“紅旗銀行”之后，又一家假銀行被銀保監會貼上了非法設立的標簽。5月26日，廣東省銀保監局官網發布《關于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告》（以下簡稱《公告》）?！豆妗贩Q，近期在監管中發現，“中國平原銀行”通過微信公眾號等渠道收集消費者的身份、財產信息，辦理開展相關業務，但未獲得審批許可。

廣東省銀保監局官網發布《關于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告》。資料圖片

又一假銀行被曝光

《公告》稱，中國銀保監會及其派出機構未曾審批許可過“中國平原銀行”籌備、設立并經營有關銀行業金融機構業務，“中國平原銀行”涉嫌非法設立銀行業金融機構、非法從事銀行業金融機構的業務活動。根據《銀行業監督管理法》《商業銀行法》等法律規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

廣東省銀保監局提醒消費者，增強風險防范意識和識別能力，通過正規金融機構、正規渠道辦理金融業務，遠離不法侵害，謹防上當受騙。如發現廣東轄內“中國平原銀行”相關情況，歡迎撥打舉報咨詢電話提供線索。

辦公地址等均為假冒

被廣東銀保監局曝光后，“中國平原銀行”于5月27日凌晨在微信公眾號上發布公告，稱將成立廣東工作組，于5月27日上午向銀保監局匯報，溝通消除誤會。“中國平原銀行”在公告中自稱未造成人民財產的任何損失，亦未收到任何投訴。公告還稱，該銀行于2021年7月1日正式籌備，并且在2021年9—10月向銀保監會做了匯報、溝通，在銀保監會的指導下積極開展工作。

記者查閱發現，該微信公眾賬號主體為個人，于2017年1月3日注冊，名稱為“老虎不唬人”，今年4月11日改名是為“PLAIN FOR PEOPLE”，公眾號簡介為“CHINA PLAIN BANK, for Chinese, for peoples”。

該賬號發布的所謂的“中國平原銀行廣州分行”文章顯示，其辦公場所位于廣州市珠江新城華就路12號20樓、22樓。但地圖顯示，該地址為廣州住房公積金管理中心辦公場地。該公眾號還展示了一張“實體網點”的照片，但是圖片左上角顯示“廣州市住房公積金”字樣。

對此，廣州住房公積金管理中心官微5月27日發布《關于“中國平原銀行”發布不實信息的嚴正聲明》，稱該中心與“中國平原銀行”從未開展任何形式的合作，中心的辦公地址也從未向“中國平原銀行”開放使用，相關網絡社交媒體所述的關于“中國平原銀行”與該中心及負責人的情況均屬虛假信息，所傳內容純屬謠言。聲明稱，該中心已向公安機關報案，并將保留進一步追查謠言及追究相關責任人法律責任的權利。

廣州住房公積金管理中心也提醒說，請廣大繳存單位和繳存人提高警惕，通過該中心下屬網點、授權承辦住房公積金業務的商業銀行以及本中心公開的網上辦事官方渠道辦理住房公積金業務，謹防上當受騙。

兩招防范假銀行

截至記者發稿，上述假銀行微信公眾賬號已被屏蔽，內容無法查看。那么，普通老百姓如何防范假銀行呢？

《中國消費者報》記者注意到，假銀行并非第一次出現，多地監管機構也就防范非法金融機構進行支招。

早在2016年8月，北京銀監局發布關于使用含有 “銀行”字樣的商標或預核準單位名稱有關風險的提示。北京銀監局表示，廣大公眾可以通過查驗“金融許可證”“企業營業執照”等證書、查詢企業信用信息公示系統、銀行業監督管理機構官方網站等途徑，審慎判斷有關單位是否具有吸收公眾存款等商業銀行業務資格。

據了解，在我國境內展業的商業銀行必須持牌經營，獲得銀保監會頒發的“金融許可證”才有展業資格。因此，公眾可登錄銀保監會網站查詢“金融許可證信息”，辨別真銀行與假銀行。同時，還可登錄國家企業信用信息公示系統，對金融機構信息進行核實。

北京銀保監局指出，對于利用含有“銀行”“Bank”字樣的商標、預核準名稱開展金融相關業務宣傳的單位、個人，應當給予高度警惕。金融消費者還可以撥打監管派出機構（如地方銀保監局）的電話進行咨詢。

2021年3月，海南銀保監局也發布了關于警惕非法使用“銀行”字樣公司經營活動的風險提示。風險提示稱，海南養老銀行股份有限公司、中國養老銀行股份（海南自貿區）有限公司、世界養老銀行（海南自貿區）有限公司等3家公司均未獲得金融監管部門發放的金融許可證，卻在公司名稱中非法使用“銀行”字樣并從事有關活動，海南省市場監督管理局已于2019年3月24日收回上述企業的營業執照。

海南銀保監局提醒說，廣大群眾要高度警惕和防范非法金融機構的活動風險，防范此類機構可能以注冊資金未到位，金融許可證正在辦理等理由，掩蓋未取得金融許可的事實。