中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者王小月）因借款門(mén)檻較低，金融借貸APP宣稱留下個(gè)人信息就能快速借款。可實(shí)際上，當(dāng)用戶逾期還款時(shí)，不但可能面臨高額利息，而且往往此時(shí)，借貸平臺(tái)會(huì)通過(guò)多種渠道獲取借款人親友的聯(lián)系方式，對(duì)他們進(jìn)行電話和短信騷擾。

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者在黑貓投訴平臺(tái)搜索“催收”，看到有39萬(wàn)余條投訴，涉及小贏卡貸、羊小咩、小花錢(qián)包等多個(gè)借貸平臺(tái)。不少消費(fèi)者甚至稱，自己既未借款也未注冊(cè)APP，卻頻頻遭到借貸平臺(tái)的電話和短信騷擾。

無(wú)端成為緊急聯(lián)系人

前幾個(gè)月，消費(fèi)者王女士收到羊小咩、小贏卡貸金融消費(fèi)平臺(tái)的催收電話，稱張某某逾期未還該平臺(tái)借款。可她并不認(rèn)識(shí)該借款人士。

小贏卡貸給緊急聯(lián)系人發(fā)送的催收短信。王小月/攝

今年春節(jié)期間，小贏卡貸開(kāi)始對(duì)王女士進(jìn)行電話催收。無(wú)奈之下，她撥打小贏卡貸官方電話反饋騷擾情況，客服人員稱：“借貸人張某某向平臺(tái)借貸逾期未還，并將你設(shè)置為緊急聯(lián)系人。”經(jīng)過(guò)一番溝通，小贏卡貸的電話才不再打來(lái)了。

然而，從3月初至今，羊小咩又開(kāi)始每天通過(guò)自動(dòng)播放的語(yǔ)音對(duì)王女士進(jìn)行電話騷擾。語(yǔ)音消息稱：“這里通知張某某的羊小咩欠款，他已滿足逃廢債標(biāo)準(zhǔn)，法務(wù)部聯(lián)合催收部，全面覆蓋加大催繳力度，請(qǐng)讓張某某登錄APP還款，否則會(huì)對(duì)有關(guān)聯(lián)的人員帶來(lái)影響。”每天的催收號(hào)碼顯示來(lái)自不同省市，即使拉黑，隔天也會(huì)換號(hào)再次撥打；如果拒接，間隔幾小時(shí)就會(huì)換號(hào)再次撥打。

為此，王女士多次撥打羊小咩官方電話，被提示對(duì)方忙線中。3月22日，她終于撥通人工座席，對(duì)方稱將向相關(guān)部門(mén)反映。但截至發(fā)稿時(shí)， 此事仍未得到妥善解決，王女士每天依舊接到羊小咩的催收電話。

記者在社交平臺(tái)和投訴平臺(tái)看到，多名消費(fèi)者反映自己無(wú)故被借貸公司的電話或短信頻繁騷擾。

家住河南的李先生告訴記者，自己從未進(jìn)行過(guò)任何金融消費(fèi)借款，也不認(rèn)識(shí)借款人。莫名其妙地成為“緊急聯(lián)系人”，頻頻收到中郵消費(fèi)金融的催收短信，已被短信“轟炸”兩年多了。

那么，借貸平臺(tái)對(duì)借款人預(yù)留的聯(lián)系人身份核實(shí)嗎？是否需要告知對(duì)方被作為借款人的緊急聯(lián)系人？

記者就此問(wèn)題聯(lián)系羊小咩客服。客服卻答非所問(wèn)：“需要按照流程填寫(xiě)。”小贏卡貸客服則稱不會(huì)聯(lián)系告知，只有借款人逾期時(shí)才會(huì)聯(lián)系緊急聯(lián)系人。

過(guò)度收集個(gè)人信息

北京市民張女士告訴記者：“我在平臺(tái)借貸后因家庭變故出現(xiàn)了逾期，通訊錄里的聯(lián)系人電話已被打爆，只能逐一向朋友們道歉。現(xiàn)在，已經(jīng)基本等同于‘社死’。”

網(wǎng)友“cherry”告訴記者，去年4月在我來(lái)數(shù)科平臺(tái)借款，因?yàn)橛馄谖催€清欠款，平臺(tái)多次打電話到單位，并稱如果不還清就告訴單位領(lǐng)導(dǎo)。“我也不清楚他們是怎么知道我單位的。”

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者在小贏卡貸APP注冊(cè)時(shí)看到，借款額度范圍為2000元到20萬(wàn)元。除了姓名、身份證號(hào)外，隱私協(xié)議顯示還需要“同意向我們及第三方服務(wù)方提供您的身份證照片、人臉識(shí)別信息、月收入信息、居住城市和詳細(xì)地址、緊急聯(lián)系人信息、常用聯(lián)系人信息、手機(jī)實(shí)名信息、儲(chǔ)蓄卡信息”。

據(jù)了解，小贏卡貸是小贏科技旗下的小微信貸服務(wù)平臺(tái)。記者在隱私協(xié)議頁(yè)面看到，使用小贏卡貸平臺(tái)向資金提供方申請(qǐng)借款及在商城板塊購(gòu)物服務(wù)過(guò)程中，小贏卡貸還會(huì)收集位置信息；收集與借貸審核相關(guān)的短信記錄、通話記錄、圖片日志信息；小贏卡貸及其合作機(jī)構(gòu)可能會(huì)獲取通訊錄信息；使用產(chǎn)品或服務(wù)過(guò)程中，可能需要進(jìn)行身份證驗(yàn)證，需要使用設(shè)備相機(jī)/照片，以及錄音權(quán)限。

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者查詢了解到，羊小咩的主體公司為北京量化派科技有限公司。據(jù)其官網(wǎng)介紹，羊小咩是個(gè)一站式生活消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)。

記者下載羊小咩APP看到，除線上購(gòu)物外，該平臺(tái)還有“我的卡包”服務(wù)，包含“享花卡”“備用金”。其中，備用金即現(xiàn)金借貸分期還款服務(wù)，由“羊小咩”合作持牌金融機(jī)構(gòu)提供放款。頁(yè)面顯示“免費(fèi)申請(qǐng)，審核只需1分鐘”。記者點(diǎn)擊“立即申請(qǐng)”后，頁(yè)面顯示，借款需通過(guò)信用授權(quán)，進(jìn)行身份證認(rèn)證、人臉識(shí)別、基礎(chǔ)資料認(rèn)證等，且必須勾選同意《信息授權(quán)等相關(guān)協(xié)議》。點(diǎn)擊該協(xié)議，相當(dāng)于默認(rèn)同意個(gè)人信息查詢及使用綜合授權(quán)書(shū)、個(gè)人信息收集及使用綜合授權(quán)書(shū)、人臉核實(shí)授權(quán)協(xié)議、征信授權(quán)書(shū)等6份授權(quán)，但協(xié)議的具體內(nèi)容沒(méi)有顯示。

記者向羊小咩在線客服咨詢上述授權(quán)協(xié)議具體內(nèi)容，希望能了解到該協(xié)議收集個(gè)人信息的程度。客服稱：“具體要以頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。”經(jīng)多次溝通，客服并未將協(xié)議內(nèi)容發(fā)給記者。

提交借款申請(qǐng)時(shí)警惕通訊錄被讀取

那么，自己的通訊錄聯(lián)系人是如何被借貸平臺(tái)知曉，并被用于暴力催收的呢？

曾做過(guò)催收業(yè)務(wù)的相關(guān)人士告訴記者，提交借款申請(qǐng)時(shí)，借貸APP一般都要求獲取位置和通訊錄等權(quán)限，所以借款人的通訊錄信息已被讀取。“一旦借款人逾期不還款，撥打借款人的緊急聯(lián)系人電話仍不還時(shí)，就會(huì)撥打通訊錄里聯(lián)系人的電話。這也是大家經(jīng)常說(shuō)的‘爆通訊錄’。”

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)法工委副秘書(shū)長(zhǎng)胡鋼在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，消費(fèi)者下載借貸APP時(shí)，個(gè)人信息被相關(guān)經(jīng)營(yíng)者過(guò)度索取和使用，這是典型的個(gè)人信息被濫用且用戶不自知情況。

為了規(guī)范整個(gè)金融服務(wù)市場(chǎng)有序發(fā)展，不斷改進(jìn)和提升服務(wù)質(zhì)量水平，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》于今年3月1日起正式實(shí)施。該辦法專門(mén)設(shè)立第六章“保護(hù)消費(fèi)者信息安全權(quán)”，兼顧充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值和消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制，并開(kāi)展全流程分級(jí)分類管控。同時(shí)，對(duì)于各類違規(guī)獲取、濫用消費(fèi)者個(gè)人信息的行為明令禁止，對(duì)金融機(jī)構(gòu)催收及委托外部機(jī)構(gòu)催收的行為也進(jìn)行了規(guī)范。

“無(wú)論是向借款人的通訊錄聯(lián)系人，還是向被定義為緊急聯(lián)系人的人催收，都侵害了人們的合法權(quán)益。借貸平臺(tái)違規(guī)催收，涉嫌侵害了《民法典》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《個(gè)人信息保護(hù)法》所規(guī)定的消費(fèi)者享受的生活安寧權(quán)、隱私權(quán)和個(gè)人信息受法律保護(hù)的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)依法全面治理。”胡鋼表示，未來(lái)，金融消費(fèi)領(lǐng)域的消費(fèi)者保護(hù)工作將不斷加強(qiáng)，并將在立法執(zhí)法等方面充分體現(xiàn)。