中國消費者報報道（記者孟剛）推廣電梯保險，以市場化方式解決住宅樓宇老舊電梯周期性更替問題備受關注。近期，關于電梯保險各地監管頻頻釋放利好政策。但從整體市場情況來看，雖然政策頻出，但電梯保險的推廣仍需加強。電梯保險對消費者有哪些益處，目前推廣電梯保險的難點在哪，如何更好地促進發展，記者進行了調查采訪。  

各地利好政策不斷

電梯安全和維修問題近年來引發社會各界廣泛關注，該問題可以通過購買電梯保險向保險公司轉移。記者了解到，目前市場上主要的電梯保險多是責任保險，是指因電梯在安裝、使用和維護過程中，因人身傷害或第三人財產遭受損害，由保險公司直接給予經濟補償的一種保險。

市場監管總局日前印發的《關于進一步加強電梯等特種設備安全工作的通知》提出，引導開展電梯保險模式創新試點，優化承保服務內容，及時化解社會糾紛矛盾，配合相關部門加快住房專項維修資金參保試點，有力保障電梯運維費用。

6月11日，國家金融監督管理總局安徽監管局印發《住宅電梯安全保險服務工作辦法》，要求保險機構可以根據保險合同約定履行修護義務，可以組織采購專業服務、給付服務費用等方式，承擔投保電梯日常維護保養、年檢等工作及支出，根據評估結果厘定投保電梯保費，匹配保障額度，向投保方提供科學合理的保險建議。

6月12日，國家金融監督管理總局江蘇監管局表示，指導保險機構豐富保險產品，加強事故預防和保險理賠服務，支持延長電梯大修改造周期，積極發揮保險在老舊住宅電梯治理中的保障作用，鼓勵聚焦房改房、安置房等，優先推廣“保險+服務”電梯綜合保險。

2023年5月實施的《上海市電梯安全管理辦法》明確提出，推行電梯安全責任保險，鼓勵電梯生產、使用管理、維護保養等單位投保電梯安全責任保險。

2018年2月，國務院辦公廳印發《關于加強電梯質量安全工作的意見》提出，創新保險機制，優化發展“保險+服務”新模式，發揮保險的事故賠償和風險預防作用，促進電梯使用管理和維保水平提升。

在業內看來，電梯保險作為一種風險轉移的方式，能夠彌補電梯安全監管和使用管理中的不足，不僅通過“?！钡墓δ軐崿F經濟補償，還通過“防”的機制降低事故發生概率。

普及率尚待提高

盡管電梯保險并不是一個新險種，監管政策一再鼓勵，但從實際情況來看，當前普及率并不高。相關統計顯示，截至2022年末，我國在用電梯數量達到964.46萬臺，其中15年以上梯齡的電梯產品保有量約超過80萬臺。實際上被投保的電梯數量卻非常少。有行業交流數據顯示，目前電梯保險投保率整體僅在30%左右。

對于普及度低的原因，上海大滄海新閔律師事務所律師任明飛告訴《中國消費者報》記者，投保主體不明確是電梯保險普及度低的主要原因之一。電梯的制造、安裝、使用和管理涉及多個責任主體，包括制造單位、所有權人、實際管理者、維保單位等。目前的法律法規和安全技術規范對于由誰對電梯進行投保尚無明確規定，導致各方對電梯安全管理重視不足，也沒有轉嫁風險的意愿，更不愿主動參與電梯保險投保。

其次，產品設計不科學也是影響電梯保險普及度的因素之一。目前電梯保險普遍存在保障范圍不全、保險服務錯位等問題。例如，電梯保險只提供對電梯乘坐人保障的第三者責任保險，而電梯安裝、改造、維保過程中出現的事故卻得不到保障。此外，電梯保險普遍采用“誰投保，誰受益”的模式，如果因投保人以外的單位或個人責任造成的事故損失，無法得到保障。這些產品設計上的問題使得電梯保險無法全面覆蓋可能出現的風險，從而影響了其普及度。

除了以上原因，中國企業資本聯盟副理事長柏文喜表示，目前全國電梯投保率不高，與一些物業管理公司和業主可能對電梯保險的重要性認識不足、沒有充分意識到保險在風險管理和事故賠償中的作用也不無關系。由于電梯保險并非強制性保險，并且電梯事故的發生率相對較低，許多物業公司等單位因此抱有僥幸心態，對于居民小區的電梯投保情況，大多處于“保險裸奔”的狀態。對于超齡服役或帶病運行的老舊電梯，如何通過保險介入提升日常維保質量值得研究。

創新保險產品和服務

隨著居民安全意識的提高，電梯安全越來越受到重視。在政策指引下，電梯保險有望進一步打開市場。電梯保險能否像汽車保險一樣，除了重大事故，平日的小磕小碰也能及時賠付解決，化解業主、物業公司、維保單位之間的矛盾？

“近年來，一些地區在住宅維修基金的使用上嘗試采用電梯‘保險+服務’的創新模式，即保險公司在提供安全責任保險的基礎上，還委托專業人士參與電梯維保，以第三方身份監督電梯維保企業工作質量。通過市場機制，這些地區在解決社區電梯維護和修理問題以及管理風險方面積累了寶貴的實踐經驗。這種模式不僅有效利用了維修基金，還促進了電梯管理的規范化，減輕了居民的維修負擔，實現了多方受益的良好局面?！卑匚南脖硎荆瑸榱烁玫赝苿与娞荼ｋU的發展，應加強宣傳教育，提高物業公司、業主以及公眾對電梯保險的認識，通過教育和宣傳活動強化保險意識，并通過提供稅收優惠、補貼等激勵措施，鼓勵相關單位和個人參與電梯保險。險企應積極響應監管新政策，建立電梯信息管理平臺，使居民能夠方便地查詢電梯的保險信息和安全狀況，提高透明度和信任度。

任明飛表示，險企可以與政府、行業協會等合作，推動相關法律法規的完善，明確電梯保險的投保主體，使各方明確自身責任，提高投保積極性。險企還可以利用科技手段，如物聯網、大數據等，對電梯進行實時監控和風險評估，及時發現潛在風險并采取措施進行干預。這可以降低事故發生的概率和損失程度，同時提高險企的風險管理水平和盈利能力。

柏文喜和任明飛均認為，保險企業應該創新保險產品和服務，開發更加符合市場需求的保險產品，可結合電梯的實際情況和使用特點，提供定制化的保險服務。險企應根據市場需求和實際情況，優化電梯保險的產品設計，例如，擴大保障范圍，覆蓋電梯安裝、改造、維保等過程中的風險；調整保險服務模式，使其更加符合市場需求。