中國消費者報報道（記者劉銘）“我行授予給您328000元綜合貸款”“根據您當前資質，可成功借款182568元”“積分469800分明日取消，可領價值xxxx元年貨”……近日，四川省成都市多名手機用戶向記者吐槽，反映總是收到各種垃圾短信，“騷擾攔截”無濟于事。短信內容五花八門，包括貸款、積分、股票等，其中大多數是所謂銀行授信額度的貸款短信，還標注了“工商銀行”“中國銀行”“農業銀行”“農商銀行”等銀行名稱，讓人真假難辨。

《中國消費者報》記者調查發現，“不請自來”的商業短信不僅違反了《消費者權益保護法實施條例》中的相關規定，給消費者日常生活造成滋擾，其內容還暗藏諸多陷阱。

用戶不堪垃圾短信騷擾

記者調查發現，通過國家重拳整治，商業短信雖然總量減少了，狂轟亂炸的態勢得到了遏制，但很多人每天還是收到數量不等的商業短信，或接到商業推銷電話，即使安裝“騷擾攔截”軟件，也無法確保手機安寧。

移動手機用戶嚴女士告訴記者，她經常收到商業短信，比如2月18日收到2條，主要是貸款、股票方面的內容，2月19日又收到3條，與貸款、信用卡等有關。

移動手機用戶黃女士告訴記者，她平均每天都要收到一到兩條商業短信，內容幾乎都是通知有一筆貸款額度，讓其點擊辦理，或者邀請辦理信用卡，標稱的銀行都是正規金融機構，如“平安銀行”“招商銀行”“民生銀行”等。

此外，貸款電話也令黃女士不堪其擾。她說，本來自己有銀行信用卡，2月14日有一通來電自稱是該銀行客服，說有一筆20萬元的貸款額度，通知她可以申請。之后還有該銀行另一名客服也打來電話推銷貸款。黃女士曾詢問為何如此頻繁來電推銷，客服解釋稱可能是不同部門管理不同業務的客服來電。然后每隔一兩天就來一次電話，要么詢問是否申請貸款，要么詢問信用卡辦不辦分期，已形成嚴重滋擾。

趙先生是一名電信用戶。他告訴記者，他手機上的垃圾短信“多得實在受不了”，2024年上半年忍痛將用了12年的電信卡注銷了，現在使用的是過去一直閑置的電信卡，但每天還是要接收一兩條。

“信貸額度”短信水很深

消費者并不持有某某銀行的銀行卡，也未主動咨詢或申請過貸款，卻無故收到標稱某某銀行發來的授信額度的通知，短信內容是真實的嗎？授信額度是如何計算出來的？記者就此咨詢了多家銀行，得到的答復完全一致：“銀行不會發這種短信，肯定是電信詐騙，不要去點鏈接，也不要回復，有貸款業務需求，直接通過銀行網點或官方客戶電話等正規渠道咨詢”。

號碼“10688575250206000901”給記者發送的“中國銀行”貸款短信，內容中有“查看應用”提示，點擊后是中國銀行APP下載安裝界面，不免讓人疑慮。2月18日，記者撥打中國銀行客服電話95566核實。客服人員告訴記者，中國銀行很少發送這種信息，針對一些通過其他渠道申請過中國銀行貸款的人，有可能發送。如果短信號碼后5位數是95566，就是中國銀行發送的，授信額度是信用大數據評判的，但前提是在線上申請過，如果沒有申請過，短信尾號肯定不是95566，為了保護個人隱私，建議不要隨意點擊。

記者嘗試著回復“1”“查利息”，約兩小時后接到一個尾號為“3739”的男子打來的電話，自稱是“中國銀行的人員”，看到了回復，可以給記者做介紹。然后該男子十分流利地介紹道：“中國銀行”的這類貸款是信用貸，不設抵押，憑個人信用辦理，年化利率最高3.0，月息2.5厘，也就是貸款1萬元一個月最高25元的利息，最高可貸5年，可以提前還款，隨借隨還，提前還款沒有任何違約金，只需還本就可以了。

“授信額度是如何計算出來的？”記者問。該男子回答：“是根據你的消費情況、銀行流水、年限等估算的，是初步申請額度，后面會根據情況進行調整，最終貸款金額根據你收入情況、還款能力進行計算。”聽上去非常專業。

記者反復詢問是不是中國銀行，該男子都回答“是中國銀行，屬于四川省營業廳”，并說“這邊是信貸部，主要是負責審核征信情況，然后確定方案。具體辦公位置在青羊區人民中路這邊”。該男子自稱姓“楊”，但堅決不肯說出全名，說“辦理時可以看工作證，工作證上有姓名”。

楊姓男子多次主動提出加記者微信，方便溝通和發送資料，只有加微信后才肯說自己的名字。隨后，該男子又多次給記者打電話。

記者向位于成都市青羊區人民中路二段的中國銀行四川省分行進行核實。相關部門負責人表示，“根本就沒有信貸部這個部門，所以不可能有這個人，短信上所有信息都是虛假的”。該負責人推測，這類詐騙短信就是為了把人騙出來，再伺機騙到其他貸款途徑上去。

積分兌換商品背后有陷阱。劉銘/攝

高額積分“過年兌”是騙局

記者已多次收到來自不同號碼發送的高額積分兌換短信，名稱有“立即兌”“過年兌”“迎好運”等，過一段時間發送一次，反復發送。為了騙人點擊閱讀，竟然謊稱“派送中，您號碼xxxx的年貨已送至xxx”，讓人誤以為是快遞取件通知。

來自“10681185800021”的積分短信，通知有積分余額“388800”“獲贈的積分即將過期”“12小時后失效清零”，這些積分等價3888元，不僅可以兌換洗衣液、護膚禮盒等日用品，還可以兌換無人機、攝像機、智能手機、電腦、冰箱、空調、電動車等家電產品。

為了一探究竟，2月18日，記者進行了一番操作。點擊“立即兌換”，頁面跳轉到一個未標記任何名稱、設計粗劣的購物網站。整個頁面被“立即兌換”的大幅廣告覆蓋，廣告內容是：“尊敬的成都移動用戶，截至目前您的賬戶余額積分為388800，可兌換價值3888元的商品”。而實際上，記者使用的移動手機積分只有2000多分。

點擊“立即兌換”按鈕，進入兌換商品展示頁面。商品介紹圖文并茂，與一般購物網站無異。但每款商品都劃去了原價，改為明碼標“分”，如“新款P70Pro高端配置”手機，原價5990元，現在值“50000積分”，還可享受“差必賠”“假一賠三”“七天退換”“全國包郵”等“放心購”服務。頁面滾動顯示兌現動態，如“孫某某8分鐘前兌換了智能xx”，設置了積分失效倒計時器，一款置頂的“華為MateX5折疊屏手機”顯示“已兌完”，讓人有“過期作廢”的緊迫感。

網站有“積分規則”，包括積分獲取方式、積分有效期、積分扣減、積分退回、價格說明等內容。根據該規則，所謂的積分并不是移動手機用戶在運營商處獲得的真實積分，而是該網站隨機贈送的，“新用戶可免費獲贈一定的隨機專屬體驗積分”“分享送好禮活動將一次性贈送500積分”。

免費送積分，積分兌換真實的商品，難道真有“天上掉餡餅”的好事？記者選擇第一款商品“新款P70Pro高端配置”手機，點擊進入后，顯示有“5990元原價購買”和“立即兌換 積分即將到期”兩個按鈕，而網站推薦的是“立即兌換”。但無論選擇哪一種，最后都進入相同頁面，提醒填寫“收貨地址”。

記者填寫地址提交后，“積分兌換”終于露出了真面目：該款手機原價5990元，所謂的50000積分只能抵扣5001元，需要通過支付寶另外支付989元，收款單位是“深圳市小眾財稅有限公司”。

有專業人士提醒，不足千元不可能買到這種高檔手機，最終結果要么收到的手機“貨不對板”，要么根本就不會發貨，白白被騙989元，所謂的“積分兌換”短信其實就是詐騙短信，千萬不要相信。