2月29日，工農中建交和郵儲銀行、民生銀行、興業銀行、浦發銀行等多家銀行均發布公告，介紹房貸利率定價基準轉換的實施細則。這也意味著房貸“換錨”在3月1日正式啟動，這項涉及上百萬億存量貸款規模的浩大工程的截止日期為8月31日。

　　2019年12月，央行發布公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成，也可轉換為固定利率，轉換工作原則上應于2020年8月31日前完成。

　　對此，多家銀行公告指出，2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同尚未發放的，參考央行基準利率定價的個人浮動利率住房貸款，均需進行轉換。固定利率貸款、公積金個人住房貸款、逾期貸款(整筆逾期)、不良貸款不在此次轉換范圍內。組合貸款中，商業性房貸可按照相關規定進行切換，公積金貸款仍按原合同執行。借款人有多筆房貸的，需要逐筆辦理轉換。此外，已處于最后一個重新定價周期的，可不轉換。

　　根據公告，各家銀行的具體轉換時間并不相同。其中，國有六大行均表示從3月1日開始受理，至8月31日結束。股份制銀行相對延后，招商銀行、興業銀行、廣發銀行等將從4月開展轉換工作，光大銀行將于7月21日起進行批量轉換。

　　考慮到疫情影響，多家銀行建議客戶通過手機銀行、網上銀行等線上渠道辦理業務。以中行為例，借款人可登錄該行手機銀行，進入貸款模塊，通過“LPR利率專區”的“轉換LPR利率”按鈕進行轉換，也可以通過網上銀行點擊“貸款管理”，選擇“利率轉換”進行申請。存在共同借款人的貸款，轉換申請需由主借款人提交，所有共同借款人需在主借款人提交申請第二日起7天內進行確認。

　　筆者操作發現，選擇LPR浮動利率，加點數值等于原合同利率與前一年12月相應期限檔次LPR基準利率的差值。也就是說，新的LPR利率加上加點數值后，與原有的貸款利率一致。

　　既然利率不變，那么是要轉成LPR，還是換為固定利率呢?哪一個更劃算?

　　國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，在看得見的未來，LPR呈下降趨勢。轉成LPR后，2021年就可能降低利率，顯然比固定利率要更劃算。中國民生銀行首席研究員溫彬也建議選擇LPR加點方式，“當然，利率是有周期的，如果后續LPR出現回升，客戶可以選擇提前還款”。

　　據悉，除了個人住房貸款外，此次需要轉換的還包括個人消費經營類貸款、個人商用房貸款、對公貸款、國家助學貸款等。需要提醒的是，定價基準轉換不收取任何費用，銀行也不會以LPR轉換為由，附加不合理條件。