在抗擊疫情、推動經濟復蘇的進程中，供應鏈核心企業猶如一個支點，可同時帶動產業鏈上下游企業協同復工復產，進而帶動全產業鏈的經濟重振。然而，復工復產難度最大的是產業鏈兩端的中小企業，很多企業由于受制于資金，無法有效地復工復產，即便復工復產，效率也不高。
對此，3月召開的國務院常務會議指出，要引導金融機構主動對接產業鏈核心企業，加大對流動資金貸款的支持，給予合理信用額度。支持核心企業通過信貸、債券等方式融資后，以預付款的形式向上下游企業支付現金，降低上下游中小企業現金流壓力和融資成本。
金融“活水”如何“貸”動產業復工?記者就此進行了調查采訪。
一家企業“貸”動七筆融資
山東比德文動力科技有限公司是一家以新能源電車制造為主的企業，以該企業為核心的比德文工業園集中了電車制造產業鏈十幾家上下游小微企業。“我們公司現金流相對充裕，已有序復工，但供應鏈上下游的中小企業資金都很緊張，如果沒有了它們的支持，下階段生產肯定會受影響。”比德文動力科技項目負責人介紹說。
了解到相關情況后，山東昌樂農商銀行主動上門對接企業需求，運用供應鏈金融服務解決上下游企業資金短缺問題。濰坊匯豐車橋有限公司便是該供應鏈金融服務的受益者之一。受疫情影響，該企業復工復產遭遇用工難、開工難等問題，特別是資金壓力陡增，昌樂農商銀行490萬元貸款的及時到賬，幫助他們解決了融資難題。
據介紹，山東昌樂農商銀行創新推出的“應收賬款+核心企業擔保”融資服務模式，以上下游企業間真實交易為依托，以應收賬款作質押，解決企業擔保難題。同時，以核心企業作為擔保，有效降低了貸款信用風險，提高了供應鏈企業的互信度。目前昌樂農商銀行已累計為比德文動力科技上游供應商提供供應鏈融資七筆，合計金額2750萬元。
供應鏈金融促活產業鏈
為更好地服務中小企業復工復產，興業銀行將供應鏈金融作為業務轉型的著力點和破解中小企業融資難的重要突破口，通過科技賦能，不斷升級線上服務。目前，該行已形成涵蓋票據承兌、票據貼現、票據池、信用證、應收賬款、保函等在內的綜合型線上供應鏈融資服務模式。
以青島某大型國有電力工程施工企業為例，該企業目前承接的建設項目主要在境外，但原材料采購及勞務派遣仍集中在境內。因境外項目周期長、回款慢，其上游建材供應商、勞務施工等中小企業在資金流通上一直面臨較大壓力。在深入了解企業現狀后，興業銀行青島分行為企業量身定制“興享”供應鏈融資方案，并全程通過線上為其辦理融資申請、協議簽訂、放款等手續。目前，融資余額已突破10億元，惠及上游中小企業150多家。
為徹底解除企業的后顧之憂，興業銀行青島分行還為企業提供了融資價格優惠等一攬子綜合服務，并為各供應商配備了移動網銀、興業管家、財富管理等線上服務，全力保障企業恢復生產。
數據顯示，截至3月末，興業銀行青島分行供應鏈融資業務余額已達90億元，服務島城核心企業61家，支持上下游中小企業近400家。
“鏈式復工”金融政策加碼
3月26日，銀保監會發布《關于加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知》(以下簡稱《通知》)，針對產業鏈上下游部分企業面臨的現金流壓力問題，就引導銀行保險機構增強金融支持和服務、暢通產業鏈資金流、提升產業鏈協同復工復產整體效應等方面提出了具體措施。《通知》明確提出，要加大產業鏈核心企業金融支持力度。支持核心企業通過信貸、債券等方式融資后，以適當方式減少對上下游企業的資金占用，幫助產業鏈上下游中小微企業解決流動資金緊張等問題。要優化產業鏈上下游企業金融服務，通過應收賬款融資、訂單融資、預付款融資、存貨與倉單質押融資等方式加大對產業鏈上下游中小微企業的信貸支持。同時，《通知》要求加強金融支持全球產業鏈協同發展，提升產業鏈金融服務科技水平，完善銀行業金融機構考核激勵和風險控制，加大保險和擔保服務支持力度。
在地方層面，浙江、江蘇、山東等地紛紛落地針對制造業的重磅政策，金融支持政策是其中重要一環。其中，江蘇省工信廳會同中國銀行江蘇省分行聯合下發通知推出“復工貸”，省級重點產業鏈龍頭企業、集群領航企業和單項冠軍、專精特新“小巨人”企業，產業鏈未復工的主要配套企業、可替代企業，以及疫情防控重點保障企業這三類企業，成為融資扶持的重點。
“產業鏈是整個復工復產的核心問題，核心企業則處于一個重要的樞紐位置。”在日前舉行的國新辦新聞發布會上，銀保監會副主席周亮指出，核心企業往往處于主導地位，為防其拿到貸款后店大欺客，銀保監會加大了監管力度，保證其預付款不會侵害小微企業的利益。此外，監管部門還支持企業以應收賬款、倉單和存貨等開展質押融資，支持銀行機構通過大數據、區塊鏈等技術為上下游小微企業提供供應鏈金融服務。
記者了解到，預付款模式已得到了業內人士的認可。國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，大企業的信用等級較高，能夠從銀行獲得相對低利率的借款，而小企業通過預付款等方式直接從大企業獲得了現金。因此，直接貸款給核心企業，能有效降低整個供應鏈的金融成本。
