中國消費者報報道（記者 聶國春）銀保監會消費者權益保護局局長郭武平11月2日撰文表示，新興金融科技公司和持牌金融機構一樣，其客戶都屬于金融消費者，都必須保護好金融消費者權益，金融科技公司侵害消費者權益的亂象值得高度關注。

郭武平表示，從消費者服務角度看，金融科技公司的“花唄”“白條”“任性付”等產品，其內核與銀行發行的信用卡沒有本質差別，也具有信用供給和分期付款的功能，消費者支付的利息與費用是其盈利主要來源。再如“借唄”“金條”“微粒貸”等產品，與銀行提供的小額貸款無本質差別。從消費者風險控制看，在其第一還款來源不足時，銀行要求抵押擔保作為第二還款來源；金融科技公司則要求賬戶現金作為擔保，或通過延期支付資金、收取其他費用等作為風險控制措施。然而，對于金融科技公司的消費者權益保護，目前還缺乏明確規則和要求，出現了監管套利行為，與持牌金融機構形成不當競爭，最終難以有效保障金融消費者權益。

在郭武平看來，與持牌金融機構相比，金融科技公司更加依賴購物、交易、物流等行為數據，更多依據借款人的消費和還款意愿，缺乏對還款能力的有效評估，往往形成過度授信，與場景誘導共同刺激超前消費，使得一些低收入人群和年輕人深陷債務陷阱，最終損害消費者權益，甚至給家庭和社會帶來危害。

在收費方面，金融科技公司缺乏統一標準，一般高于持牌金融機構。比如“花唄”與銀行信用卡業務基本相同，但分期手續費高于銀行，與其普惠金融理念不符。金融機構與科技公司合作中，資金大部分來源于金融機構，但是金融科技公司利用寡頭壟斷地位，收取過高費用，增加了金融消費者成本。例如，在對個人和小微企業的聯合貸款中，90% 以上的資金來源于銀行業，有的高達 98% 以上，金融科技公司利用導客引流的優勢，直接收取的費用占客戶融資綜合成本的 1/3 左右，加上代銷或其他過度增信產品等收取的費用，往往高達 2/3。

此外，有的金融科技公司存在過度收集并濫用客戶信息、信息管理不當的問題，在消費者不知情的情況下，其信息在平臺方、支付機構、出資方等之間流轉，侵害了消費者信息安全權。

“金融科技公司侵害消費者權益的亂象更加值得高度關注。”郭武平說，對于不同市場主體合作中發生的侵害消費者權益問題，監管部門在查處持牌金融機構的同時，對相關金融科技公司也要開展延伸調查。針對寡頭壟斷行為，要就相關公司是否存在濫用市場支配地位等情況，組織開展消費者問卷調查。加強反壟斷和反不正當競爭執法司法，防止贏者通吃、“店大欺客”，侵害消費者自主選擇權和公平交易權。

郭武平同時表示，金融科技公司面臨著與金融機構類似的信用風險、操作風險和流動性風險，同時由于渠道和客群特點，可能引發一些新類型的金融風險。因此，從防控風險和保護金融消費者財產安全權的角度，金融科技公司應有針對性地逐步建立資本和撥備計提等風控措施。