中國消費者報北京訊（記者聶國春）銀保監會11月9日公布的行政處罰決定書顯示，水滴保險經紀有限公司因“首月0元”銷售亂象，被認定為“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”，被處罰金100萬元。同時，時任該公司總經理楊光和精算部負責人張強分別被處以警告處分，并各罰款10萬元。

“首月0元”是怎么來的？

據了解，2018年6月至2019年6月，水滴經紀通過微信平臺公眾號及“水滴保險商城”APP銷售安心財險保險產品，涉及個人住院綜合醫療保險、老年綜合醫療保險、人身意外傷害保險、住院綜合醫療保險2017版B款四款產品。

安心財險個人住院綜合醫療保險、老年綜合醫療保險在銀保監會備案的條款費率表中的保費計算公式，每期繳納保費應相同。但是，水滴經紀實際銷售時首期保費按“首月0元”“首月3元”收取，低于其余各分期保費。安心財險人身意外傷害保險、住院綜合醫療保險2017版B款在銀保監會備案的條款費率表中，未約定保費可以分期繳納，僅有“短期保費計算方法：短期保費=保險期間/365×保險費”。但水滴經紀對年繳保費按月分期收取，實際銷售時首期保費按“首月3元”收取，低于其余同等時間各分期保費。

除了安心財險，水滴經紀在銷售太平財險的產品時也是如法操作。2019年3月至2019年6月，水滴經紀通過微信平臺公眾號及“水滴保險商城”APP銷售太平財險承保的太平綜合醫療保險。該產品在銀保監會備案的條款費率表僅有“按月繳費（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴經紀實際銷售時首期保費按“首月3元”收取。

行政處罰決定書認為，水滴經紀在銷售安心財險保險、太平財險產品中，未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率，違反了《保險法》第一百七十條規定。同時，時任水滴經紀總經理楊光，對上述行為負有直接管理責任；時任水滴經紀精算部負責人張強，對上述行為負有直接責任。

據此，銀保監會對上述兩次違法行為分別罰款50萬元，對兩位責任人處以警告并各罰款10萬元。

記者注意到，早在去年12月，銀保監會消費者權益保護局就發布通報稱，安心財險、廣東輕松保保險經紀有限公司（第三方平臺為輕松保）、天津津投保險經紀有限公司（第三方平臺為京東）、保多多保險經紀有限公司（第三方平臺為水滴）在宣傳銷售短期健康險產品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實宣傳（實際是將首月保費均攤至后期保費），或首月多收保費等問題。上述行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關規定。通報指出，安心財險、輕松保經紀、津投經紀、保多多經紀等保險機構的上述行為，嚴重侵害了消費者的知情權、公平交易權等基本權利，損害了消費者的合法權益，銀保監會消保局將嚴格依法依規進行處理。

據水滴保險經紀公司介紹，上述處罰是在2019年的行業檢查中，發現平臺上銷售的相關保司產品與備案情況存在出入，公司對此高度重視，2019年底已完成了相應的整改工作。根據今年8月銀保監會對互聯網保險的相關要求，水滴保險經紀公司已經主動積極組織開展了專查整改工作，全部下架涉及 “首月X元”的保險產品。

水滴保險經紀公司表示，今后將在監管部門的指導和幫助下，構建內控合規長效機制，推動業務規范化發展，切實維護消費者權益。