中國消費者報報道（記者聶國春）近日，北京市民楊女士向《中國消費者報》投訴稱，她在查看母親的微信賬單時意外發現，被一個“悟空保”的商家每月扣掉200多元。詢問悟空保客服人員，得到回復稱這被扣的200多元是交保費。“可是，我母親根本就沒有買過保險，他們怎么能私自扣款呢？”楊女士說。

老人莫名被投保

楊女士向《中國消費者報》記者提供的微信賬單上顯示，今年5月7日，她母親微信被扣款10元（顯示“已全額退款”）。此后，每個月都被“悟空保”扣款285.99元。

這個錢是購買了什么保險呢？楊女士在微信上找到了悟空保的客服。客服查詢后告知，她母親張女士在5月7日投保了一份泰康人壽承保的“全民醫保”產品，這是一個首月1元，保障1年，總保額400萬元的住院醫療險產品。

可是，張女士告訴《中國消費者報》記者，她根本不記得自己什么時候買過保險，對投保的事完全不知情。

不知情的不僅是張女士。根據《中國消費者報》8月13日的報道，多名老人投訴稱，在毫不知情的情況下，被一個名為“悟空保”的商家莫名扣費。

誘導投保套路深

那么，為什么這么多老人不知道自己被保險了呢？

悟空保客服人員表示，該保險產品確由消費者本人投保，消費者所稱不知情的原因可能是瀏覽廣告時“不小心”點進了投保界面。

怎么“不小心”才會被投保？根據此前各大媒體的公開報道，西安的楊先生是在掃碼共享單車的過程中，突然彈出了悟空保的投保廣告，他還以為是掃車的流程，在毫不知情的情況下誤點了鏈接。上海市長寧區的邵老伯則是在掃碼支付公交車費后，收到悟空保投保簽約成功和自動續費的賬單信息。山東青島的姜大爺在微信購物支付后領取紅包時，被悟空保投保了。

記者調查發現，悟空保產品推廣經常會出現在出行、短視頻、支付等APP平臺上，消費者在掃碼充電、騎車、支付時，都有可能誤點悟空保的推廣鏈接。而悟空保投保的幌子，有的是領紅包，有的是“首月0元”“首月1元”。

多方投訴才獲退款

楊女士告訴記者，發現被保險后，她第一時間向悟空保客服提出退保退款，但客服人員稱“系張女士本人自愿投保，我沒有權限給她退保”。

因為客服人員不同意其請求，楊女士隨后向《中國消費者報》投訴，同時撥打12378電話向銀保監會投訴悟空保和泰康人壽。11月15日，悟空保客服致電楊女士，同意退保退款。

據了解，悟空保已將收取的保費全部退回張女士微信賬戶。雖然維權成功，但楊女士對《中國消費者報》記者表示，悟空保客服人員態度惡劣，退保退款時也沒有一絲歉意，她很不滿意，因為她母親根本就沒想過要買保險，這次費時費力的維權完全是不得已而為之。

值得一提的是，雖然投保時“秒過”，但在要求退保時，悟空保卻百般推托。除了“沒有權限”，客服人員還稱，因為是消費者自愿投保，如果退保的話需要扣除35%的手續費。

記者注意到，因為悟空保的“被投保”，泰康人壽也頻遭投訴。泰康人壽在近日披露的第3季度償付能力報告摘要中稱，負面信息提升是受到悟空保“0元投保”“套路保”事件的影響，公司被網民頻頻提及。

涉嫌擅自改條款

企查查信息顯示，悟空保是北京悟空保科技集團有限公司旗下互聯網保險定制平臺，成立于2015年，由北美精算師陳志華創建。悟空保官網信息顯示，其運營主體是安潤國際保險經紀（北京）有限公司，該公司由悟空保科技集團全資控股，兩者法人代表均為陳志華。

悟空保官網披露的信息顯示，其合作的公司有泰康人壽、泰康在線、太平財險、大家財險、富德生命人壽等。在其官網上，記者也找到了泰康人壽的全民醫保產品信息。

根據已披露的信息，泰康人壽全民醫保由泰康瑞心醫療保險、泰康e順短期意外傷害醫療保險、泰康e順C款重大疾病保險3款1年期產品組成。其中，瑞心醫療保險保額400萬元，其經核準的保險費率表顯示，51-55歲首次投保，無基本醫保的年交保費3435元。費率表注明，若選擇月交方式，月交保險費=年交保險費/12，并沒有首月1元或0元的費率。

11月9日，銀保監會對水滴保險經紀、微醫保險經紀開出罰單稱，根據安心財險向銀保監會備案的保險產品條款的保費計算公式，繳費方式分按月繳費（12期）和全額繳費兩種，對于按月繳費方式，投保人每期繳納保費應相同，首期不應為0元或3元。水滴保險經紀、微醫保險經紀采用按月繳費方式首月收取保費均為0元或3元，與按照備案保險費率計算的首期應收保費不一致，這種未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的行為，違反《保險法》第一百七十條的規定。

顯然，悟空保也存在同樣的問題。對于這種明顯的違法行為，悟空保是否知曉？又是否會整改？記者多次撥打悟空保官網公布的客服電話試圖采訪，但均無人接聽。記者又通過悟空保微信公眾號詢問客服，但客服表示，其只回答用戶的問題，采訪請求她無法回復，也沒有權限轉交給其他部門。

11月19日，記者又通過朋友輾轉聯系悟空保CEO陳志華，提出采訪請求，但陳志華僅對朋友回復“謝謝關心”，也未通過記者添加其微信做進一步采訪溝通的請求。

違反多項法律法規

北京市律師協會消費者權益保護專業委員會主任蘆云對《中國消費者報》記者表示，上述保險經營者涉嫌侵犯了消費者的知情權和自主選擇權。消費者從一開始就很有可能是在完全不知情的情況下誤點了廣告鏈接，后續的續費也是在對方沒有任何顯著提醒的情況下進行的默認續費，這種選擇肯定不是消費者的真實意思表達。

北京格豐律師事務所保險律師郭玉濤在接受《中國消費者報》記者采訪時指出，保險中介違反了《保險法》相關規定，沒有盡到說明義務，涉嫌誤導銷售，類似于利用技術手段欺詐，所訂立的保險合同因此可視為無效，受害人可以向銀保監會舉報，請求全額退款。

記者注意到，“套路保”已成為互聯網保險消費中的頑疾，監管部門也加大了打擊力度。在11月9日公開有關“首月0元”的處罰信息前，北京銀保監局就專門發布通知，全面叫停保險機構過度營銷、誘導消費的廣告宣傳，同時還發布了風險提示，提醒消費者看清相關條款，樹立理性消費觀念。10月21日，銀保監會消費者權益保護局也發布了2021年第5期風險提示，提醒消費者“免費”投保是誘導，極有可能暗藏陷阱和風險。