中國消費者報福州訊（記者張文章）近期，有群眾反映通過網絡貸款遇到息費不透明、實際借款成本過高、個人信息泄露、過度借貸等問題，合法權益受到嚴重侵害。為此，金融監管總局廈門監管局于9月24日發布警惕網絡貸款“套路”的風險提示，提醒消費者警惕網絡貸款套路。

近年來，網絡貸款因方便快捷、操作簡單、營銷廣泛等特點迅速發展，網絡貸款套路也隨之層出不窮。金融監管總局廈門監管局發布兩起案例，揭開網絡貸款套路。

王某在刷短視頻時發現一則宣稱“無手續費”“無其他任何費用”的借貸廣告，遂點擊鏈接并根據頁面提示下載了某網絡貸款APP。注冊登記并填寫個人信息后，王某借到了款，但經仔細核對還款明細后，發現賬單后另附有一張擔保費用賬單，自己實際借款成本遠高于預期，才明白該網絡貸款平臺通過暗含的擔保合同變相提高了實際借款成本。

陳某沒有經受住一則網絡貸款廣告的低息誘惑，覺得按時還款不成問題，在消費欲望的驅使下非理性借貸，沒想到還款壓力越來越大。同時，陳某在申請網絡貸款時填寫的個人信息也遭到泄露，導致其接收到大量網絡貸款廣告。在短期無法償清債務的情況下，為解燃眉之急，陳某隨即向其他若干個網絡貸款APP借款還貸，最終導致債務發生滾雪球效應，形成巨額借款。

為此，金融監管總局廈門監管局提醒消費者關注以下三種風險：

一是模糊利息費用。以“免息”“低息”等說辭營銷宣傳，吸引潛在客戶借款，但在實際放款時違規收取費用。除了案例一的模式以外，還有另行簽訂合同，要求消費者收到借款后第一時間轉回“保證金”，變相收取“砍頭息”；以默認勾選、強制勾選等方式捆包銷售，要求消費者購買非必要的產品服務作為放款前置條件，且提前還款不退還訂購費用；通過APP操作設置限制消費者正常還款，引發消費者債務逾期，產生“罰息”。

二是泄露個人信息。在獲取客戶相關信息后，將客戶個人敏感信息打包出售給“產業鏈”上下游不法機構獲利，使消費者及其親友飽受各類電話銷售騷擾。

三是誘導過度借貸。蠱惑消費者過度超前消費，誘導消費者在旗下的眾多網絡平臺連環借款、以貸還貸，致使消費者負債超出自身收入水平，還款時引導借款人拆東墻補西墻，使消費者債臺高筑，可能導致不良征信記錄。

金融監管總局廈門監管局還提醒消費者要堅持理性借貸，維護良好信用。結合個人及家庭資金資產情況、個人及公司職業規劃等各種因素，準確評估自身債務承擔能力，確定合理的資金需求，理性消費，合理借貸。做好資金安排及管理，按期歸還貸款，避免過度借貸、以貸還貸、多頭借貸，維護個人良好信用。

消費者要提高風險意識，選擇正規渠道。警惕低息誘惑，對“低息”“免息”“無抵押快速放款”等誘導性營銷宣傳說辭保持高度警惕，辦理借款業務時，認真閱讀合同條款，充分了解借款條件，關注借款業務真實息費水平及費用明細；保護個人信息，不隨意透露身份證、手機號、銀行卡號、賬戶密碼、驗證碼、人臉識別等敏感信息，不隨意點擊“貸款需求”“額度測評”等彈窗標識、貸款鏈接及網站，謹慎進行信息授權行為；選擇正規渠道，辦理借貸業務時，應關注機構金融許可證、經營許可證等載明的業務范圍，通過金融監管部門官方網站等渠道核實金融機構資質。

此外，消費者還要依法及時維權，積極應對侵害。如陷入網絡貸款高息費、捆綁銷售、詐騙等陷阱或遭遇暴力催收時，應保存好聊天記錄、通話錄音、交易截圖等證據材料，及時通過報警、調解、訴訟等合法途徑維護自身合法權益，切勿輕信“代理維權”“征信修復”“停息掛賬”等宣傳廣告，避免受到二次侵害。