中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）11月17日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），要求保險(xiǎn)公司履行產(chǎn)品信息披露主體義務(wù)，將產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、現(xiàn)金價(jià)值全表等與消費(fèi)者權(quán)益密切相關(guān)的信息進(jìn)行全面披露，信息披露對(duì)象包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾。

新增產(chǎn)品信息披露要求

《辦法》包括總則、信息披露主體和披露方式、信息披露內(nèi)容和披露時(shí)間、信息披露管理、法律責(zé)任、附則等6章31條，自2023年6月30日起施行。

《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批或備案材料報(bào)送內(nèi)容，披露下列保險(xiǎn)產(chǎn)品信息：保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄、保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率表、一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值全表、一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書、銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)披露的產(chǎn)品材料信息。

記者了解到，產(chǎn)品費(fèi)率表和現(xiàn)金價(jià)值全表是新增的信息披露內(nèi)容。

“產(chǎn)品費(fèi)率和產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值作為產(chǎn)品的重要信息，與消費(fèi)者權(quán)益密切相關(guān)，公開披露有利于消費(fèi)者更全面地了解保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、更好地保護(hù)自身合法權(quán)益，同時(shí)促使保險(xiǎn)公司更好地接受社會(huì)監(jiān)督。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，披露產(chǎn)品費(fèi)率、現(xiàn)金價(jià)值等信息，有經(jīng)驗(yàn)可循。

新規(guī)有助杜絕違規(guī)亂象

根據(jù)《辦法》，產(chǎn)品信息披露應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性原則。保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確說明并充分披露與產(chǎn)品相關(guān)的信息、無重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行隱瞞和欺騙。

《辦法》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機(jī)制，披露材料由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，保險(xiǎn)公司不得授權(quán)或委托個(gè)人保險(xiǎn)代理人自行修改保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露材料。

《辦法》明確，保險(xiǎn)公司決定停止銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)自決定停止之日起10個(gè)工作日內(nèi)，披露停止銷售產(chǎn)品的名稱、停止銷售的時(shí)間、停止銷售的原因，以及后續(xù)服務(wù)措施等相關(guān)信息。

對(duì)于60周歲以上人員以及殘障人士等特殊人群，《辦法》專門提及，保險(xiǎn)公司應(yīng)提供符合該人群特點(diǎn)的披露方式，積極提供便捷投保通道等客戶服務(wù)，確保消費(fèi)者充分知悉其所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容和主要特點(diǎn)。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心副秘書長(zhǎng)宋占軍在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，不得自行修改信息披露材料的要求，有助于解決部分銷售人員違規(guī)宣傳問題，有關(guān)停止銷售的信息披露規(guī)定，也有助于杜絕“炒停”現(xiàn)象。

同步研究制定配套規(guī)則

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，信息披露一直是各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升行業(yè)透明度、強(qiáng)化外部監(jiān)督、維護(hù)市場(chǎng)公平的重要監(jiān)管抓手。當(dāng)前產(chǎn)品信息披露制度建設(shè)還存在短板，尚未建立適用于所有人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露整體框架和配套規(guī)則。原有一些監(jiān)管要求也不能滿足新形勢(shì)下監(jiān)管工作的需要，因此研究制定了《辦法》。

該負(fù)責(zé)人介紹說，《辦法》制定主要遵循了以下原則：以維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序、強(qiáng)化外部監(jiān)督、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性。以提高信息披露質(zhì)量為目的，優(yōu)化信息披露方式，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露的全面性，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的趨勢(shì)，方便保險(xiǎn)消費(fèi)者快速獲取產(chǎn)品關(guān)鍵有效的信息。以依法全面從嚴(yán)監(jiān)管為導(dǎo)向，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露義務(wù)人應(yīng)盡的義務(wù)，加大對(duì)各類信息披露違規(guī)事件的問責(zé)力度，提高信息披露違規(guī)成本。

據(jù)了解，目前我國(guó)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，按險(xiǎn)種類別劃分，包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等；按設(shè)計(jì)類型劃分，包括普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等；按保險(xiǎn)期間劃分，包括一年期以上的人身保險(xiǎn)和一年期及以下的人身保險(xiǎn)。

該負(fù)責(zé)人透露，在《辦法》制定過程中，銀保監(jiān)會(huì)也在同步研究制定《關(guān)于印發(fā)一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則的通知》，對(duì)不同設(shè)計(jì)類型的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露要求進(jìn)行重新梳理并細(xì)化，以便消費(fèi)者更全面、清楚地了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能作用，更好地選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。