中國消費者報報道（記者聶國春）3月15日起，銀保監會將開展為期6個月的不法貸款中介專項治理行動。據了解，此次不法貸款中介專項治理主要源于某地銀保監局在前期開展不法貸款中介核查工作時，發現丁某某等人的違法犯罪線索，并移交公安機關處理。

不法中介套取20億經營貸

近日，銀保監會發布《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（以下簡稱《通知》），對丁某某案件進行了通報。

經查，丁某某與其關聯人存在通過注冊空殼公司并轉讓等方式幫助他人套取經營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務等違法行為，涉及銀行信貸業務超過20億元。其具體表現形式包括：注冊大量公司提供經營貸資質包裝、提供受托支付通道、短期墊資服務、團伙成員申請貸款形成資金池等。

基于此，銀保監會要求各地銀保監局和各銀行業金融機構，包括政策性銀行、商業銀行、村鎮銀行、農村合作銀行、農村信用社、農村資金互助社、消費金融公司、汽車金融公司和信托公司等，深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立由主要負責同志親自牽頭的專項治理行動領導小組，制定具體工作方案，開展專項治理行動。

將對重點機構進行現場督查

《通知》要求，各地銀保監局要組織轄內銀行業金融機構開展不法貸款中介專項治理排查，并選取重點機構開展現場督導，指導機構規范與貸款中介機構的合作。對于查實的違法違規問題，要依法予以行政處罰，堅持以罰促改。機構違法違規行為被查實，但在前期自查中未主動報告的，要對機構及相關責任人員依法從重處罰。

同時，主動與公安、司法機關聯系，加強溝通協調與信息共享；主動與網信、市場監管、地方金融監管等行政機關加強合作，推動建立合作機制，共享不法貸款中介信息，加強對各類金融活動的監督管理；主動將專項治理行動的情況向當地黨委、政府報告，積極爭取政策支持。

《通知》提出，各銀行業金融機構要主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。同時，應增強自主獲客意識，強化風險防控措施，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”。在加強員工行為管理方面，《通知》明確，排查銀行業金融機構基層工作人員是否存在私下勾結貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標準和貸后管理標準等問題。鼓勵各銀行業金融機構建立貸款中介黑名單制度，對誘導、幫助借款人違規申請貸款的中介納入合作黑名單。

多次提示貸款中介風險

隨著LPR持續下行、經營貸利率最低降至3.2%左右，與當前房貸利率存在較大差距。因此，近期一些不法中介兜售起了“以貸換貸”“轉貸降息”的生意。

記者以客戶身份咨詢了北京一位中介人員，其介紹稱，這類貸款主要是經營貸，一般要求借款人名下要擁有一家公司，從而獲得貸款資格，同時借款人需要用房子做抵押申請經營貸，“公司資質可以由我們幫忙搞定，如果涉及提前還款或者全款購房，還可以提供墊資服務”。

不過，對于此類違規操作，廣東、福建等多地監管部門近期不斷提醒其中的潛在風險。2022年12月，銀保監會發布《警惕不法貸款中介誘導消費者違規轉貸的風險提示》，提醒廣大消費者警惕不法中介誘導，認清違規轉貸背后隱藏的風險，防范合法權益受到侵害。具體風險包括中介違規操作給消費者帶來違約違法隱患；中介墊付“過橋資金”，息費隱藏諸多貓膩；“以貸還貸”“轉貸”操作有資金鏈斷裂風險；“轉貸”操作有信息安全權被侵害風險。

此次《通知》再次強調，銀行業金融機構要主動向客戶充分揭示經營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規將經營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示。同時，在貸后管理環節嚴格落實經營用途貸款“三查”管理，加強貸后資金流向監測和用途真實性管理，關注經營用途貸款發放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點關注小微企業和個體工商戶注冊時間較短、受讓小微企業股權時間較短等現象。