中國消費者報報道（記者聶國春）10月12日，工農中建交郵儲六大國有銀行和興業、招商等全國性股份制銀行陸續發布公告，自10月25日起對存量個人房貸利率進行批量調整。

根據各行發布的公告，本次調整房貸范圍包括已發放的首套、二套及以上存量商業性個人住房貸款，不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商鋪、商住兩用房等商業用房的貸款。存量首套房貸為浮動利率定價且當前利率高于LPR-30個BP（基點）的，房貸利率將統一調整為LPR-30個BP。二套房貸利率高于相應政策下限的統一調整至當地相應政策下限。自身房貸利率低于LPR-30BP的，不參與此次調整。

一線城市本輪利率調整明顯

此次存量房貸利率調整幅度如何？中國人民銀行行長潘功勝此前在國新辦發布會上表示，此次存量房貸利率預期平均降幅0.5個百分點，預計惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。

那么具體到個人，每月能省多少錢？工商銀行在公告中算了這樣一筆賬：例如，一居民在某二線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR不加點，即3.85%。調整后房貸利率為LPR-30BP，重定價后利率為3.55%，比調整前下降30BP。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為4688元，調整后每月還款約為4518元，該居民每月可節省支出約170元，總共節省利息約6.1萬元。

三個一線城市本輪利率調整，二套房最高可降130BP。資料圖片

其中，北京、上海、深圳等一線城市的調整則更為明顯。以北京為例，存量首套房貸利率普遍為LPR+55BP，調整后房貸利率L較調整前下降85BP。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整后每月可節省支出約400多元，總共節省利息約15萬元。

北京的二套及以上房貸利率調整幅度更大。根據公告，北京二套房貸的調整分為兩檔，五環內、五環外分別調整為LPR-5BP和LPR-25BP。由于此前北京二套房執行的房貸利率是LPR+105BP，此次調整后，北京五環內、外房貸利率分別下調110BP、130BP。同樣是25年期的百萬貸款，五環內月供減少630多元，五環外減少740多元，一年內就能節省利息支出七八千元。

據了解，當前執行二套房貸款政策利率下限的還有上海和深圳。上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區LPR減25個基點，其他地區LPR減5個基點；深圳全轄LPR減5個基點。

“固轉浮”調整需主動申請

存量房貸利率調整需要自己申請嗎？選擇了固定利率的購房者能參與這次調整嗎？二套變首套又該如何操作？針對老百姓關心的高頻問題，多家銀行發布了存量房貸利率調整常見問答，以期推動批量轉換順利進行。

據了解，此前為浮動利率的存量房貸用戶，不需要自己主動申請，各大銀行系統將在10月25日進行批量調整。對固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，需先申請轉換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款。符合本次利率調整政策的，再按規則進行利率調整；未申請轉換的，將無法辦理。

例如，興業銀行表示，客戶自2024年10月12日起可向原貸款經辦機構發起申請，該行也將于2024年10月15日推出線上一鍵申請服務。建設銀行也表示，有“固轉浮”需求客戶須于2024年10月23日（含）前，主動向建行申請辦理，具體可以登錄建行手機銀行、建行智慧個貸微信小程序等線上渠道，或聯系貸款經辦機構申請。

值得注意的是，用戶成功辦理“固轉浮”后，在剩余貸款期限內，不能轉回按固定利率或基準利率定價。

多家銀行明確，北京、上海、深圳等地區的二套住房貸款，如符合二套轉首套房貸條件的，客戶可向銀行申請“二套轉首套”，再按上述首套房利率調整規則進行利率調整。其他地區不區分首套、二套及以上，不需要轉為首套房貸，銀行將批量調整。

LPR調降按原合同約定執行

2023年12月，央行公告的LPR為4.20%。今年以來經過兩輪調降，最新LPR為3.85%。

記者注意到，10月份調整的存量房貸，主要下調的是加點部分，LPR本身的下調則不在本輪調整范圍內。也就是說，此輪調整后，多數房貸用戶執行的房貸利率仍是4.20%-30BP，即3.90%，遠高于當前房貸利率下限3.55%。

那么，LPR何時調整為最新的3.85%呢？多家銀行在公告中明確，此次利率調整的是加減點值，不涉及LPR取值調整。LPR重定價仍按照原合同約定執行，取值僅在重定價日更新。也就是說，如果原來合同約定按貸款日調整LPR，則11月份貸款可在11月將LPR降至3.85%。約定的是每年1月1日調整的話，則要到明年才能降到最新的LPR。

招聯首席研究員董希淼預計，下一步，存量房貸利率還有下降的空間。如果10月21日LPR再下降20個基點，這些LPR的降幅在貸款重定價之后，存量房貸利率還會進一步下降。但是對不同的借款人，因為定價日不一樣，存量房貸利率下降的時間點會有一些區別。

多家銀行公告稱，如對此次批量調整有異議，可自公告發布之日起一定期限內向貸款服務行提出異議申請，銀行將不予納入此次批量調整。銀行同時提醒，本次存量房貸利率調整不收取任何費用，請不要相信銀行以外人員的電話或短信。