中國消費者報報道（記者聶國春）“年初注銷了花唄，年底打算再注銷幾張信用卡。”看著11月份的信用卡賬單，江蘇消費者小艾決定改掉提前消費的習慣。

小艾有五六張信用卡，每張額度三五萬元不等。外出吃飯、交通、網購都是通過信用卡支付。“現在網上支付真的是隨心所欲，花錢沒什么感覺，還款的時候才特別心疼。”小艾說。

有著同樣想法的持卡用戶不在少數，有些開始對信用卡斷舍離。中國人民銀行11月22日發布的2024年第二季度支付運行總體情況顯示，截至二季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.49億張，較一季度7.6億張減少1100萬張，環比下降1.53%。這已是信用卡連續第七個季度持續下降。

除了持卡量減少，信用卡的交易額也在下降。央行數據顯示，一季度末、二季度末銀行卡應償信貸余額分別為8.54萬億元、8.53萬億元，環比分別下降1.74%、0.09%。六大國有銀行披露的2024年上半年財報數據顯示，除農行外，其余5家銀行信用卡消費額均有不同程度的下降。

記者注意到，不僅信用卡，一些無意間在網絡平臺開通了月付功能的用戶也在悄悄關閉這一信用消費功能。

不過，在用卡達人樂樂看來，刷卡消費有積分又有返現優惠等，還有50天左右的免息期，能積累自己的信用。“如果能理性消費，信用卡還是很香的，銷卡用戶更應該反思自己的自制力。”

面對市場變化，各大發卡銀行也是及時做出改變。首先是節省成本。據了解，上海農商行撤銷了“信用卡部”；華夏銀行則先后關閉了廣州分中心、天津分中心；平安銀行也將信用卡中心撤并劃入其他一級部門。在進行部門調整的同時，多家銀行對信用卡積分、機場貴賓廳等增值服務權益使用做出了限制。

某銀行信用卡中心在元旦前夕推出的購機分期滿減活動。 資料圖片

其次，瞄準用戶剛性消費和體育消費等新需求，主打消費分期業務。例如，聚焦家電、3C、汽車等日常生活領域，浦發信用卡在元旦前夕推出以舊換新分期立減活動，減少一次性承擔大額消費的壓力，促進品質消費；建設銀行針對全球智尊信用卡等4款卡片新增了大眾健身游泳、室內滑冰等權益。

資深信用卡專家董崢表示，近年來，信用卡權益縮水，剛性年費支出增加，持卡成本明顯上升。同時，在支付寶等移動支付方式的沖擊下，信用卡的吸引力大大減弱，開始面臨“發卡容易活卡難”的困境。董崢認為，信用卡權益縮減背后，是用戶消費正在趨于理性，過去高舉高打的高權益獲客路徑已經不合時宜。存量競爭時代，信用卡產品應該關注用戶剛性消費需求方向，探索客群差異化定位，探索推出服務鄉村振興、新市民等專屬信用卡。