中國消費者報報道(記者聶國春)“只要你把賬號、身份證號告訴我，我就能幫你搞定。你自己只能退10%，找我們可以100%全額退保。”在電商平臺、社交平臺輸入“退保”二字，就可以看到很多宣稱“全額退保”的店鋪或賬號。

　　然而，這些宣傳看似“為你著想”，其實暗藏“深坑”。近日，一個代理退保團伙被繩之以法，判決書披露的細節(jié)還原了不法分子參與惡意退保的全過程，同時也給廣大消費者敲響了警鐘。

　　針對代理退保的風險，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱保險業(yè)協(xié)會)7月8日發(fā)聲提醒消費者：防范代理退保風險。

　　案例

　　代理退保騙走1.99萬元

　　劉某是某保險公司上海分公司電銷業(yè)務員，工作期間獲取了近2000余條浙江地區(qū)客戶資料，包括姓名、身份證號碼、手機號碼、銀行賬戶、家庭住址等公民個人信息。2018年4月至9月，劉某先后6次向凡某、陳某出售上述個人信息，共獲利3.3萬元。其中，凡某共購買了個人信息607條。“客源”信息到手后，凡某開始了他的代理退保生意。2018年10月，凡某以維權之名唆使、誘導張某富辦理退保。退保成功后，凡某收取了張某富保費額的30%作為報酬，共計12300元。此后凡某又捏造稱他收取的費用可以退還5600元，但需要被害人繼續(xù)交2800元，又從張某富處騙取2800元。

　　就這樣，凡某共為6人成功退保，除了退保報酬，凡某還通過“連環(huán)套”騙取張某富等6人1.99萬元。

　　2018年11月10日，凡某被浙江義烏市公安局刑事拘留。2019年7月19日，凡某被提起公訴。最終，凡某因侵犯公民個人信息罪、詐騙罪被判處有期徒刑十個月，并處罰金三萬四千元。

　　調查

　　黑中介盯上退保維權

　　凡某案的披露揭開了代理退保產業(yè)的一角。記者了解到，近年來，在利益的驅使下，通過“惡意投訴”“釣魚維權”等形式開展的代理退保已經形成了一條黑色產業(yè)鏈。

　　“可在全國任意地區(qū)任意保險公司辦理任何險種的全額退保業(yè)務，100%退保成功，安全快速。”在電商平臺，類似這樣的廣告宣傳出現在不少店鋪中。在其中一個店鋪，記者看到有100多條評價，多數都表示退保成功并且展示了銀行資金到賬的短信通知截屏，涉及的公司有平安人壽、大都會人壽等多家險企。

　　那么，到底該如何代理退保呢?記者以投保人身份聯(lián)系了其中一家店鋪，客服稱“已有眾多退保成功案例，不成功不收費”。隨后，客服發(fā)來一份問卷，并表示要先填寫這份問卷評估一下全額退保的成功率。這份問卷上共有10多個問題，涉及有沒有代簽名、投保錄入信息時是否有誤、是否接到回訪電話等。“全額退保業(yè)務是針對業(yè)務員當時銷售誤導或者違規(guī)行為來進行退保的。你要仔細回想一下，當時有沒有出現問卷中所列的問題。”上述中介表示。

　　記者調查發(fā)現，這些退保代理正是從代理人違規(guī)銷售行為入手，在獲取投保人信息后，代投保人或者指導投保人向有關監(jiān)管部門投訴，并收取退保金額的30%左右作為報酬。

　　保險業(yè)協(xié)會有關負責人介紹說，退保中介往往謊稱可協(xié)助消費者全額退保，誘導投保人簽署包含不平等條款的代理服務協(xié)議，繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議，提供身份證、銀行卡、保單、電話號碼等涉及消費者隱私的敏感信息。

　　據了解，代理退保包括但不限于以下套路行為：冒充監(jiān)管部門工作人員或保險公司人員或以“與監(jiān)管部門合作”“有內部資源”等名義，通過電話、微信、網絡等方式進行虛假宣傳;謊稱消費者所購保險產品“存在欺詐行為，已有多名消費者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經濟損失”等，慫恿不明真相的消費者退保，甚至誘導消費者退舊投新，以賺取傭金;為消費者提供一份話術，要求消費者通過錄音錄像等方式誘騙銷售人員回復，進行虛假取證;或者在沒有取得相關證明材料的情況下，通過手機軟件偽造微信聊天記錄、捏造歪曲保險機構存在違規(guī)的虛假事實;阻止消費者與監(jiān)管部門、保險公司溝通，要求消費者簽訂“全權”代理協(xié)議，試圖切斷消費者正常維權通道。

　　記者了解到，早在2019年9月，監(jiān)管層就已正式開啟代理退保產業(yè)鏈摸底行動。銀保監(jiān)會向人身險公司下發(fā)《關于報送惡意投訴相關信息的函》，了解近三年(2017-2019)每年惡意投訴導致全額退保的保單件數、金額、主要產品類型、操作方式、是否有產業(yè)鏈參與等。由此，惡意投訴和代理退保之風得到了一定的遏制。不過，2020年各地保險市場代理退保歪風再現抬頭之勢，并由傳統(tǒng)人身保險產品延伸至個人借款保證保險方面。

　　提醒

　　五類風險隱患須警惕

　　記者了解到，今年以來已有多地銀保監(jiān)局發(fā)布了相關風險提示。銀保監(jiān)會4月9日也提醒消費者要警惕代理退保風險。在第八個“全國保險公眾宣傳日”，保險業(yè)協(xié)會也發(fā)文稱，代理退保存在五大風險。

　　“退保后，消費者未來再次投保時，由于年齡、健康狀況的變化，可能將面臨重新計算等待期、保費上漲、被拒絕承保等風險。”保險業(yè)協(xié)會相關負責人表示，除了失去正常保險保障風險，代理退保還可能面臨資金受損或遭受詐騙風險、個人信息泄露風險、信用受損風險和被訴訟或行政處罰的法律風險。“通過正規(guī)途徑反映問題、提出訴求，是消費者維護自身合法權益的正當權利。”保險業(yè)協(xié)會建議消費者要了解所購保險產品的保險責任、除外責任和退保損失等重要信息，警惕代理退保風險隱患，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息，通過正規(guī)渠道依法合理維權。

　　同時，各保險機構也要加強風險防范，保護保險消費者的合法權益，包括強化制度建設，加強銷售隊伍管理，規(guī)范銷售行為，為保險消費者提供專業(yè)、安全的金融服務;嚴格監(jiān)控退保流程的操作，筑牢針對“代理退保”騙局的防火墻;加強消費者風險提示和教育等。