中國消費者報報道(記者聶國春)今年以來，保險行業嚴監管的態勢延續。據《中國消費者報》記者不完全統計，今年上半年，銀保監系統共對保險機構開出近800張罰單(按監管部門公布時間計算)，累計罰款超億元，罰單數和罰金同比均增長九成以上。

　　處罰力度加大、罰金加碼，成為今年的監管趨勢之一。記者注意到，至少有7組罰單(包括針對同一案由的幾張罰單)的罰款金額超百萬元，涉及人保財險、平安產險、中華聯合財險、人保壽險等多家險企。

　　處罰力度加大

　　近年來，銀保監會部署在全系統持續開展保險業亂象整治工作，對公司治理、資金運用、產品開發、銷售理賠、業務財務數據等領域的亂象保持嚴罰重處的高壓態勢。由此帶來的顯著趨勢是，各地銀保監局/分局所做出的處罰驟增。

　　據統計，今年上半年共有123家銀保監局/分局對保險業亂象開出了700多張罰單。其中，黑龍江、遼寧、江蘇等地銀保監局(含監管分局，下同)在今年開出50張以上罰單，罰金分別為2619萬元、1045萬元和1023萬元。湖南、青島、浙江、重慶與山西銀保監局亦開出超過30張以上罰單。

　　廣東銀保監局上半年雖然僅開出28張保險業罰單，但罰單金額超過千萬元。其中，平安財險廣州中心支公司被罰295萬元，成為上半年最大罰單。

　　銀保監會層面，上半年共開出5張罰單。其中，中國人民人壽保險股份有限公司總公司被罰258萬元，位列榜首。

　　財險罰單最多

　　據記者不完全統計，上半年的罰單中，涉及壽險183張、財險334張、保險中介236張。其中，人保集團旗下公司受罰最多。例如，人保壽險總公司因電銷、網銷業務欺騙投保人，未按規定使用經備案保險費率，提供、編制虛假報告、文件、資料等被罰135萬元，15名相關人員共被罰123萬元。此外，人保壽險鎮江中心支公司、焦作中心支公司、榆林市分公司等多地分支機構被罰近200萬元。

　　人保財險的罰單數和罰金均位居第一。據統計，人保財險收到70多張罰單，幾乎是平安財險(41張)和太保財險(38張)的總和。罰金方面，上半年人保財險被罰1839萬元，與平安財險一起成為受罰過千萬的險企。其中，人保財險廣州市分公司被罰170萬元，是人保財險受罰最多的分支機構。而財險業的最大罰單，則是平安財險廣州中心支公司，該機構和相關負責人共計被罰295萬元。

　　誤導和理賠問題突出

　　那么，這些罰單凸顯了保險行業的哪些問題呢?記者梳理發現，欺騙投保人、未經監管部門批準變更營業場所、業務數據不真實、編制虛假資料、報告和財務資料，以及給予投保人保險合同約定以外利益，是壽險業最為集中的行業亂象。

　　例如，人保壽險總公司罰單顯示，人保壽險通過支付寶平臺銷售的“100萬自駕車兩全險”產品存在不實宣傳問題，“100萬自駕車兩全險”產品銷售頁面對“非意外身故/全殘”的保險責任描述的部分內容在合同條款中并無規定，對“意外住院津貼補助”的保險責任僅進行了片面描述，與合同條款不一致，對滿期返還描述為“所交保費+5%利息”。

　　財險方面，違法違規重災區則體現在五大方面，即虛列費用(含宣傳費、經營費用等)、編制虛假文件和財務資料、虛構保險中介業務、理賠問題(含虛假理賠、理賠檔案不真實)以及未按照規定使用經批準的保險費率等。

　　例如，平安財險廣州中心支公司因未按照規定使用經批準的保險費率，給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣和其他利益，虛列理賠費用，拒不依法履行賠償保險金義務，11名相關人員共被罰143萬元，機構被罰152萬元。

　　保險中介罰單的前五大案由則主要包括委托未通過該中介進行執業登記的個人從事保險中介業務、利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益、未向客戶出示告知書或告知書制作不規范、賬戶問題(未按規定使用銀行賬戶、未開設獨立的資金專用賬戶等)以及未按規定報告設立分支機構、注銷分支機構等。

　　值得注意的是，在兼業代理機構方面，中國農業銀行總部因可回溯制度執行不到位、可回溯基礎管理不到位、部分可回溯視頻質檢結果未反饋給保險公司、可回溯資料不符合監管規定等行為，被銀保監會處以罰款50萬元。同時，農業銀行安陽縣支行、農業銀行鞏義市支行、農業銀行平頂山湛河支行因虛假代理業務行為，被銀保監會各處以50萬元罰款。

　　盤古智庫高級研究員江瀚表示，罰單所反映的問題是保險業長期惡性競爭所釀成的后果。疫情下，整個保險業經營面臨較大壓力，如何在合規框架之下推動業務的長期、可持續發展，是險企亟待考慮的問題。

　　記者了解到，面對保險業存在的問題，銀保監會日前繼續部署保險業市場亂象整治“回頭看”工作，其中，銷售理賠、創新業務等7個方面被列入工作要點。銀保監會方面指出，要對銷售未經相關金融監管部門審批的非保險金融產品、違規開展或協助相關企業和個人開展非法集資活動等違法違規問題進行排查。在創新業務上，要關注以“產品升級”為噱頭推動產品銷售，“產品升級”后新老產品無實質變化;未經客戶同意對停售險種進行自動轉換，默認客戶同意轉換為替代產品，對新產品未盡說明告知義務，未履行新產品的投保手續等違法違規問題。