中國消費者報報道(記者聶國春)　一名支行營業部主任竟在長達幾年的時間內用“假理財”“假信托”套走客戶資金近8000萬元。近日，中國裁判文書網披露了這起案件的二審刑事判決書，中國農業銀行于都縣支行原員工吳某終審獲刑13年，被處罰金20萬元，并責令退賠農行于都工貿城支行7424.74萬元。

近8000萬元被買“假理財”

2012年6月，吳某任農行于都工貿城支行行長。2015年9月，調任農行于都縣支行營業部主任。2016年12月，吳某又任農行于都工貿城支行行長;2019年6月，又調任農行于都縣支行營業部主任。

經審理，自2013年以來，吳某利用職務上的便利，為客戶辦理虛假信托、虛假理財業務，共吸收客戶資金達7969.8萬元，涉及客戶84名。

除了虛構理財，吳某還利用職務上的便利以及掌握了部分客戶“K寶”和密碼的情形，在客戶不知情的情況下或擅自將真實理財贖回。并且，在為部分客戶辦理真實大額存單業務后，擅自在當天對大額存單提前支取。理財贖回和存款提前支取后，吳某轉入其控制的賬戶，挪作他用。法院查明，吳某共挪用6名客戶資金共計453.15萬元。

盲目投資虧損3700多萬元

這些巨額資金流向了哪里?判決書顯示，除了償還個人債務及支付利息，吳某將大部分涉案資金用于投資股指期貨、商品期貨、證券股票、白銀貴金屬等，但損失慘重。

首先，吳某控制使用本人及邱某等10個賬戶進行期貨交易，累計虧損2056.9萬元;通過張某某配資賬戶投資期貨交易，累計虧損735.85萬元。

其次，吳某控制使用羅某等3個賬戶在江蘇大圓銀泰貴金屬現貨電子交易市場有限公司炒白銀、貴金屬虧損785.06萬元。此外，吳某使用多個賬戶投資證券股票，虧損合計163萬余元。

2019年7月16日，吳某通過郵件供述了其犯罪事實后逃跑。此時，其未兌付的吸收和挪用客戶資金為7813.95萬元，向客戶借貸金額為1120萬元，合計8933.95萬元。案發后，農行于都縣支行向本案吸收客戶資金不入賬及挪用公款中未兌付的涉案客戶共計代償7424.74萬元。

終審獲刑13年

2019年7月19日，吳某被勸返歸案。2020年8月，江西省于都縣人民法院一審認為，吳某作為國有銀行工作人員，利用職務上的便利，吸收客戶資金不入賬，用于個人投資、購置固定資產等，數額特別巨大，造成特別重大損失，其行為已構成吸收客戶資金不入賬罪和挪用公款罪，判令：一、執行有期徒刑13年，并處罰金20萬元;二、責令吳某將所吸收的資金7969.8萬元和挪用的公款453.15萬元退賠給農行于都工貿城支行。

2020年8月6日，贛州銀保監分局公布相關行政處罰信息。農行于都縣支行因員工行為管控不力、印章管理不到位，被處罰款100萬元。吳某因吸收客戶資金不入賬和挪用公款，被終身禁止從事銀行業工作。馬某等14人因對農行于都縣支行員工行為管控不力、印章管理不到位等違法行為負相關管理責任、領導責任，受到警告處分。

吳某不服一審判決，提出上訴。江西贛州市中級人民法院經審理認為，原審判決認定犯罪事實清楚，定罪準確，量刑適當，但原審判決認定的上訴人吳某應予退賠的數額錯誤，應予糾正。

2020年12月1日，贛州中院對此案做出終審判決：維持一審判決的第一項，對第二項改判為“退賠農行于都工貿城支行7424.741982萬元”。