中國消費者報訊（記者孫蔚）為了加強市場監管，切實維護消費者的合法權益，提升在線財商教育行業規范化服務水平，促進行業健康發展，1月15日，由中國消費者報社主辦、中國成人教育協會財商教育專業委員會協辦的財商教育行業《誠信自律倡議》發布會暨座談會在北京召開。會上，財商教育企業微淼商學院發起了財商教育行業誠信自律倡議，內容為：提升國民財商素養，引導行業規范運營。嚴格遵守相關法規，加強自律合規發展。依法依規宣傳推廣，確保內容真實合法。公正公平簽訂合同，切實維護學員權益。不賣理財保險產品，只做純粹財商教育。規范完善課程團隊，學員服務高質高效。課程視頻豐富多樣，在線答疑及時清晰。真實可驗圖文資料， 教學流程公開透明。合理設置課程考核，評價機制全面細致。完善信息管理制度，嚴密保護個人信息。建立健全信用機制，公示收費退費辦法。維護行業形象口碑，建立行業有效溝通。

會上，來自市場監管部門、中國消費者協會、北京市消費者協會、北京大學經濟學院、中國社科院金融所、北京市律師協會消費者權益法律專業委員會、微淼商學院的領導、專家、學者出席會議，就在線財商教育行業的市場監管、消費者權益保護、行業亂象治理等熱點話題進行了深入探討。以下與會嘉賓的精彩觀點：

中國消費者報社副總編輯楊力軍：

財商教育已成為新的消費熱點

如今，在線財商教育正迎來前所未有的發展機遇，市場需求高漲，各類平臺如雨后春筍般涌現出來，財商教育已經成為國內新的消費熱點。

值得注意的是，在財商教育平臺迅速發展的同時，許多事關消費者權益保護的問題也逐漸浮出水面。首先，強制性的格式合同文本是教育培訓行業的共性問題。其次，財商教育行業存在一些獨有的問題和特點，比如有些機構借培訓之名售賣所謂高收益的理財產品、保險、股票等，有的老師代客理財，讓學員來承受投資風險。最后，有的機構巧立名目，收取各種各樣的額外費用，以有償指導投資為名向學員收取投資咨詢費，甚至向學員借錢、集資，嚴重擾亂了財商教育市場秩序。

這些亂象導致消費者投訴量持續上升，消費者權益難以得到保護，既不利于整個行業的健康發展，也不利于經濟秩序的穩定。財商教育行業還有很長的路要走，需要媒體、行業主管部門以及像微淼商學院這樣的頭部企業共同探索，積極實踐，切實維護好消費者的合法權益，不斷提升消費者的滿意度，加快行業信用體系建設，促進財商教育行業健康發展。

中國消費者協會消費指導部主任任靜：

企業應把消費者利益放在首位

隨著經濟的發展，越來越多的人在日常生活中會接觸到各種金融產品，并感受到個人財商培養的重要性。如今，不法商家利用部分消費者財商低的弱點，進行不法活動，侵害消費者的合法權益，給金融市場甚至給整個社會都帶來了不安定因素。財商教育行業的良性發展，對消費者來說是一個利好。建議財商教育企業把消費者利益放在首位，從售前、售中、售后三個方面切實保障消費者的合法權益。根據消費者的需求和現狀，財商教育企業應在售前保證教材、課件等合法合規，在售中要及時收集學員反饋，并在售后通過各項服務措施和承諾來保證消費者的權益。

北京市消費者協會秘書長楊曉軍：

誠信自律的企業越多越好

在新時代經濟業態越發多樣性的環境下，由于新事物層出不窮，消費者在維權方面產生了一定的恐慌和困惑。作為消費者組織，我們希望企業能夠誠信經營、合規經營，暢通投訴通道，誠信自律的企業越多越好。

財商教育行業的健康發展需要社會各界共同參與，應在倡導誠信的企業和從業者的帶動下，形成良幣驅逐劣幣的消費環境。未來，我們可以跟中國成人教育協會財商教育專業委員會建立綠色通道，把來自消費者的投訴及時地反饋給行業，也可以跟中國消費者報社合作，針對財商教育行業開展體驗式調查和認知調查，切實了解消費者的需求。

另外，我們可以跟倡導誠信經營的企業共同開展消費者教育，推動行業標準化進程，把《誠信自律倡議》進一步發展成團體標準，并以此作為一把尺子，助力消費糾紛的解決。

中國成人教育協會財商教育專委會秘書長沈宗洲：

以《誠信自律倡議》打造誠信財商教育

對于財商教育行業來說，《誠信自律倡議》的發布具有重要意義。我們鄭重呼吁企業在各個環節加強自律，遵守法律法規和行業規范，主動履行社會責任，同心協力推動行業茁壯成長。

國民可支配收入的增加是財商教育的基礎，國家相關政策的出臺為行業發展提供了政策保障，互聯網和移動互聯網技術的發展為財商教育的興起提供了技術支撐。近年來，伴隨著移動互聯網的崛起，微淼商學院以開展正規財商教育為己任，致力于推動財商教育這個新興的教育品類走向規范化、成熟化。

從這幾年的實踐來看，財商教育不僅提高了人們的理財能力，還促進了人們良好勞動觀、金錢觀、財富觀的塑造。財商教育行業的壯大，對培養人們的理財能力、推動金融行業的發展、維護金融秩序都有重要的意義和作用。

《誠信自律倡議》直面行業存在的挑戰和問題，目的是督促從業者自我回顧、自查自糾，及時發現和糾正存在的問題。“打鐵還需自身硬”，財商教育企業應圍繞客戶需求這個核心，將產品和服務做好做優，鞏固財商教育的成果，并將行業推升至一個新的高度。

微淼商學院聯合創始人、CEO王樓樓：

財商教育已成為很多人的剛需

改革開放40多年來，我國經濟發生了翻天覆地的變化，人均可支配資產也在快速增加，很多人有了財富增值的需求，財商教育也成為很多人的剛需。

財富增長是個技術活，必須要通過專業的學習。我國的財商教育目前還處于起步階段，需要政府、學校、企業等各方通力合作，優勢互補。

值得注意的是，在財商教育飛速發展的同時，行業也開始出現一些亂象，比如推銷理財產品、代理保險產品，甚至推薦股票等。盡管這些現象不是主流，但它們不僅影響了行業的聲譽，也為消費者帶來了潛在隱患，所以必須防微杜漸。

微淼商學院在2017年創立之初，就將自己定位為一家純粹的財商在線教育機構，堅持守住財商教育底線，只做財商教育，一切以服務學員為中心。微淼商學院一直要求自己做到“三立”和“四不”。“三立”：一是立功，做好自己，為用戶持續創造價值；二是立言，要成為標桿和典范，為行業輸出價值；三是立德，堅持長期主義，履行社會責任，成為優秀的企業公民。“四不”是不賣理財產品、不賣保險、不推薦股票、不代客理財。

北京大學經濟學院副院長鎖凌燕：

財商教育的重要性日益凸顯

理財既是一門藝術，也是一門科學。

伴隨社會經濟發展，居民的財富不斷累積，使得人們日常的財務決策已經不僅僅是柴米油鹽醬醋茶，而是包含了生活水平提高、風險保障完善、財富保值增值、傳承延續等多元目標在內的綜合決策。

同時，隨著金融市場改革的深化、金融產品的不斷豐富，個人財富管理也有了日益多樣化的投資方式和投資工具，人們進行決策所需要的財務素養也在不斷增強。在現代社會，“攢錢”的傳統理財觀已經過時，必須通過主動的資產配置并承擔相應風險，才能實現財務目標，使家庭財務向健康自由的方向發展。

財商教育就是從財務角度出發，設定好個人及家庭的目標，把握好眼下與將來的關系，管理、挖掘和運用各種財務資源，創造美好生活。

財富管理能力是一種綜合能力，財商教育需要個人、家庭、學校和社會各方共同努力，相互交融、重疊和互補，才能夠最終形成完整、有效的財商教育體系。

北京市律師協會消費者權益法律專業委員會主任蘆云：

財商教育要保護消費者的知情權

《誠信自律倡議》內容基本把在線教育的一些特點全都抓住了，而且還有一些專門針對財商教育領域的個性化倡導。作為一名從事消費者權益保護工作的法律工作者，我對此感到非常高興。“你不理財，財不理你。”“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”這些不僅是人們長期經驗的集中反映，也在一定程度上說明人們對理財的重視。那么，怎樣才能讓消費者更好地認識、接受財商教育？我認為一是要讓消費者理解并產生認同感，要充分保證消費者的知情權，讓消費者知道自己購買的產品是一個什么樣的情況，會承擔什么樣的責任。二是需要教會消費者如何識別理財產品，財商教育的核心是要引導消費者樹立正確的投資觀和消費觀，要讓消費者學會識別金融理財的本質，避免上當受騙。三是要加強行業監管和引導，比如資金安全等方面。每個人的抗風險能力是不一樣的，要根據每個人的不同情況進行差異化的引導和宣傳。

中國社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤：

財商教育發展存在五大難點

因為財商教育注重實戰性的特點且剛剛興起，目前還是一個沒有標準的教育類型。總的看來，目前財商教育的發展還存在以下五大難點：

第一，學知識，可以有課本，但在財經領域，更重要的是要有實戰經驗。金融知識學得多，不一定理財就能做得好。

第二，財商教育的授課對象基礎較弱，有些甚至是零基礎，這就像啟蒙教育非常重要但難度很大一樣。

第三，接受財商教育的群體其實是有焦慮性的，他們有急迫學習知識的訴求。哪些能教、哪些不能教，告訴學員哪些能碰、哪些不能碰，都非常重要，但又都不容易做到，因為學員不一定聽你的。

第四，財商教育的內容非常廣泛，涉及很多方面，如投資、理財、保險、基金、股票等。財商教育最重要的一點是要教學員樹立正確的價值觀和財富觀，要培養學員的風險意識，這個是財商教育最核心內容，難度很大。

第五，財商教育的課程設置是動態的、全生命周期的。財商教育參與主體的年齡階段不一樣，訴求也不一樣，而且隨著學員的個人發展，會跨越到更高的階段，從而導致財商教育是一個難度不斷加大的過程。