中國消費者報報道(記者聶國春)為貫徹落實2021年《政府工作報告》中有關“適當降低小微企業支付手續費”的工作部署以及國務院關于降低自動取款機(ATM)跨行取現手續費的工作要求，人民銀行、銀保監會、發展改革委、市場監管總局6月25日聯合推出降費措施，進一步向實體經濟讓利。

降費讓利給小微企業和老百姓帶來了哪些好處?如何確保金融機構降費政策落地見效?降費后金融服務是否能得到保障?針對這一系列問題，中國人民銀行副行長范一飛、中國人民銀行支付結算司司長溫信祥、中國銀行保險監督管理委員會消費者權益保護局局長郭武平在7月8日舉行的“金融機構減費讓利惠企利民有關情況”國務院政策例行吹風會上進行了回應。

去年減費讓利3568億元

新冠肺炎疫情發生以來，人民銀行會同銀保監會等部門圍繞做好“六穩”工作、落實“六保”任務，及時出臺金融支持政策，推動金融系統加大減費讓利力度。這些政策給實體經濟和老百姓帶來的是真金白銀的好處。

范一飛介紹說，2020年，銀行業減費讓利3568億元，較2019年增加40%，與降低利率、貸款延期還本付息等政策相配合，完成金融系統向實體經濟合理讓利1.5萬億元的目標。支付行業各方優化支付服務供給，采取減免商戶手續費等措施，向實體經濟讓利超過百億元。

“去年減費讓利的舉措取得很好的實效，我們今年還會繼續采取這樣的舉措。”范一飛說。例如，在貸款方面，對貸款市場報價利率進行了一些改革，下一步準備實行“兩軌合一軌”的改革方法。存款方面也加強了利率監管，引導存款期限結構合理化，降低銀行負債成本。同時，支付方面進一步降低收費。總的來看，綜合融資成本穩中有降，今年前5個月企業貸款加權平均利率4.64%，同比下降0.18個百分點。5月份新發放的普惠小微貸款利率4.93%，同比下降了0.3個百分點。

減費讓利不僅讓實體經濟受益，對消費的提質增效也帶來好處。溫信祥司長表示，這次推出的支付手續費、跨行ATM取現手續費降費措施，預計每年會為市場主體和社會公眾減少手續費支出240億元。直接作用就是小微企業降低了交易成本，增加了可支配收入，可支配收入增加了以后，消費也會得到提升。

今年五一假期支付業務數據顯示，假期百姓出行消費需求進一步釋放，其中旅游出行、餐飲住宿、影視娛樂均呈現較高的漲幅，支付行業有力地支持我國消費擴容提質和假日經濟活力釋放。根據清算機構銀聯、網聯的數據，在五一假期期間共發生跨機構支付交易122.2億筆，金額7萬億元，同比分別增長了32.6%和32.3%。

產業鏈共同降費促落實

移動支付不僅方便，還相對便宜，已成為中國的名片之一。據了解，目前歐美的移動支付服務費率在1.9%左右，網絡支付費率大概在2.9%，而我國這兩項費率不超過0.6%。那么，在去年已經讓利超百億元的情況下，如何落實四部門的5大方面12條減費讓利舉措呢?

范一飛介紹說，經過調研并聽取意見，本次降費側重于對老百姓來說使用率比較高，降費訴求強烈的一些支付服務。同時，這次降費面向支付機構、商業銀行、清算機構，通過產業鏈共同降費，來減輕支付行業經營成本的壓力。

據了解，為了確保本次降費政策落地見效，切實惠及市場主體，人民銀行會同相關部門在出臺降費措施、指導行業協會發出降費倡議的同時，推出了“一個規范、兩套機制、三項加強”等一系列配套措施，要求銀行和支付機構對收費情況進行自查和清理，不得采取先升后降、轉嫁成本的方式變相提高支付手續費。同時，要求銀行和支付機構建立“小微企業動態識別機制”，健全“費用退還機制”，簡化退費辦理的手續和流程，確保降費政策應享盡享。此外，通過加強政策解讀和宣傳引導、加強窗口指導、加強監督管理，推動政策紅利直達實體。

確保服務水平不降

在降費的同時，人民銀行還通過同步降低發卡行、清算機構等成本端收費，來減輕支付服務主體特別是中小支付機構的成本壓力。“價格調整以后，將助推支付服務主體轉變同質化服務、以價格為單一競爭要素的經營理念，促進在細分領域提供差異化、個性化的支付服務。”范一飛說。

范一飛指出，針對當前支付機構市場集中度較高，部分中小機構生存空間受限等問題，監管部門將完善頂層制度設計，糾正市場壟斷不正當行為，逐步形成網絡支付等各個場景下行業協調、可持續的定價體系，推動支付服務市場健康發展。

除了做好行業規范，監管部門還加大了監督檢查和曝光處罰的力度。郭武平局長在吹風會上介紹說，2019年以來，銀保監會系統地開展了三次銀行業檢查，包括涉企收費、清理銀行亂收費和小微企業融資收費。在檢查發現問題之后，銀行業主動退費24億元。同時，先后公布了兩批典型案例，第一批是5家銀行、6個案例，第二批是5家機構。

郭武平指出，從披露的案例來看，目前存在多個市場主體多頭收費的問題。例如，一些大型互聯網平臺通過導客引流來收取費用，費率可能占到6%、7%。在有的案例中，銀行、大型互聯網平臺和其他一些提供風險緩釋措施的市場主體，聯合起來收費高達20%左右。

郭武平強調，減費讓利不僅涉及銀行業，同時也涉及多方市場主體。下一步既要規范銀行收費問題，還要在與融資收費相關的其他市場主體方面，加大規范力度。