中國消費者報報道（記者聶國春）近年來，城市定制型醫療保險“惠民保”成為保險業重要業務領域，其參保人數和保費規模均大幅增長。然而，隨著近年來政府愈加強調提高賠付率“讓利于民”，加之“惠民保”產品本身潛在的帶病投保等問題，業內對于“惠民保”這樣一款普惠型保險產品的可持續性產生更多擔憂。

圍繞“惠民保”業務發展的痛點問題，多名保險業內專家在4月12日由騰訊微保、復旦大學聯合主辦的“2023普惠醫療保險行業論壇”上表示，政府部門、保險公司、第三方機構應形成合力，助力多層次醫療保障體系建設，共創共建“以人民為中心”的普惠保險高質量發展路徑。

原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮表示，我國有必要繼續大力發展普惠保險，讓保險發展成果更多更公平地惠及全體人民，提升人民群眾總體的保障水平。對于“惠民保”，可以考慮出臺相關政策，提升業務經營的規范性和可持續性。周延禮認為，“惠民保”不僅需要找到產品成本、服務質量、可持續能力間的平衡點，還需提升數字化、特藥服務、健康咨詢等能力，發展“智慧醫療+商業保險”模式。而科技平臺方，應充分發揮便捷高效的線上化運營能力，提升用戶獲得感和信任感的全周期服務能力，助力普惠保險找到高質量發展路徑。

全國政協委員、中國社會保險學會副會長孫潔認為，改善“惠民保”參保率、提升普惠性是實現“惠民保”高質量發展的重要途徑。在孫潔看來，按病種支付模式的“惠民保”產品形態能夠從根本上提升參保率，按醫保“以收定支”的原則可以穩定賠付率。按病組支付模式的“惠民保”能夠有效緩解基金分配不均和過度醫療的問題，同時能夠將更多病組納入賠付，使年輕群體和健康體更有獲得感，從而提升參保率。

“未來，惠民保應在主流險種之上，進一步實現人群細分和險種創新，滿足多元化需求或是惠民保發展的大趨勢。”復旦大學風險管理與保險學系主任許閑說。

在地域差異下，各參與方如何持續提高參保率？與會專家提出，“惠民保”的可持續發展需要實現籌資可持續和支付可持續，產品價格、政府參與、客戶體驗、平臺服務是影響參保的關鍵因素，在賠付增長壓力下，積極引入保險科技，產品精細化管理將成各保險機構的必備能力。對于“惠民保”滲透率已達80%—90%的部分地區，運營時尤其考驗產品設計、系統搭建、營銷推廣、客戶理賠乃至健康管理等綜合化能力，這需要保險科技賦能，有效提升惠民保運營管理能力，提高管理服務效率。