中國消費者報報道（記者聶國春）2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》（以下簡稱《實施細則》）正式實施。《實施細則》在投資者準入條件、參與機構范圍、合格投資產品范圍、投資者個人額度等方面均有所優化調整，被業內稱為“跨境理財通2.0”。

業務實施首日，多家銀行上新了產品，并進行了服務升級。記者調查發現，有銀行甚至推出了10%年利率的“南向通”定期存款產品，吸引了粵港澳大灣區內地投資者踴躍“嘗鮮”。

招聯首席研究員董希淼指出，“跨境理財通2.0”正式啟動運行，進一步提升粵港澳大灣區跨境投資便利化，更好地滿足了大灣區居民跨境投資理財和全球配置資產的需要，同時促進大灣區金融市場互聯互通，有助于穩步探索和推進資本項目可兌換，進一步促進和深化金融業擴大開放、深化改革。

四大優化便利跨境投資

“跨境理財通”是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內金融機構體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品，分為“南向通”（指內地投資者購買港澳金融機構的產品）和“北向通”（港澳居民購買內地金融機構的產品）。

自2021年啟動試點以來，“跨境理財通”業務規模穩步增長。人民銀行廣東省分行2月26日發布的數據顯示，截至今年1月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”業務的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

人民銀行廣東省分行相關負責人介紹說，今年1月24日，《實施細則》經修訂后正式發布，新版“跨境理財通”聚焦提升便利性、拓寬市場、規范服務，從四方面進行了優化。一是降低投資者準入條件。“南向通”業務的內地個人投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產準入的可選條件，支持更多大灣區居民參與試點。二是適當提高個人投資者額度。將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別各有150萬元額度。三是拓寬業務試點范圍。增加證券公司參與試點，同時將內地銷售銀行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品范圍，公募證券投資基金范圍由“R1至R3”擴大為“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區居民多樣化投資需求。四是進一步優化宣傳銷售安排。細化明確境內銷售機構、境內合作機構展業行為規范，引導金融機構為大灣區居民提供優質金融服務。新版“跨境理財通”政策落地后，將更好地滿足大灣區居民的資產配置和理財投資需求，推進粵港澳大灣區金融市場互聯互通，有效促進大灣區民生經濟融合。

銀行爭發“大禮包”攬客

多家中外資銀行也注意到“跨境理財通2.0”帶來的市場變化，開始積極擴容產品、升級服務，并推出“大禮包”攬客。

記者了解到，工銀亞洲推出了“南向通”多重福利，合格客戶于3月31日前通過手機銀行購買1個月或3個月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率。其中，人民幣存款5000或以上1個月利率為6%，3個月利率為5%；港元1000或以上1個月利率為9%，3個月利率為6%；美元1000或以上1個月利率則高達10%，3個月利率為7%。

“南向通”開戶人數較多的中銀香港也推出了針對新客戶的活動，存人民幣1個月年利率6%，存港幣和美元6個月以內的年利率分別是6%和6.5%。同時，新客完成指定交易還可獲得港幣現金抽獎機會，兌換外幣累計達到指定金額，可享最高2688港元現金獎賞。

各大銀行紛紛推出“上車”優惠，產品年利率高達10%  資料圖片

渣打中國更為直接，新客即享500元購物卡，賬戶管理零收費。渣打香港則推出尊享禮，3月28日前將10萬港元或等值以上人民幣兌換成美元存款，1個月年利率為10%，3個月為6%。渣打銀行表示，該行已將“南向通”的理財產品增加至近550款，包括主要投資股票市場的基金和低至中風險的債券。“北向通”則增加人民幣存款產品及逾40只風險等級為“R4”的公開募集證券投資基金。渣打將在“嘗鮮期”為客戶提供涵蓋多類產品（如基金、人民幣、美元存款等）的優惠活動。

此外，建設銀行（亞洲）、中信銀行（國際）、星展銀行等也推出了現金、利率優惠。

除了新產品，多家銀行還進行了服務升級。建設銀行表示將從四個方面出發，打造獨具特色的“跨境理財通”服務：一是做好潛力客戶數據洞察，二是制定客群綜合服務方案，三是做好境內外一體化服務，四是強化跨境理財通宣傳。

“業務開辦前，已經有不少投資者密切關注并咨詢。”中國銀行廣東省分行相關負責人表示，為了積極響應“跨境理財通2.0”全新升級，該行已在大灣區8市23家二級機構700余家網點實現額度、產品、優惠、渠道、服務、品牌等“六大升級”全覆蓋，滿足粵港澳大灣區三地居民南向北向、線上線下的“跨境理財通”業務需求。

投資者踴躍開戶“嘗鮮”

2月26日，廣東佛山的胡小姐完成了一筆300萬元的“南向通”交易，并購買了一款中銀香港的投資產品。胡小姐說，她之前投過100萬元，聽說現在額度提高到300萬元，她立即通過手機銀行辦理了業務。

渣打銀行表示，自跨境理財通推出以來，渣打客戶的反應相當踴躍，參與人數、匯劃金額均在穩步增長，顯示出大灣區居民對優質金融服務和多元化資產配置的強烈需求。2月26日，該行廣州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行就迎來多位“首日嘗鮮”客戶。

根據匯豐銀行開展的大灣區“跨境理財通”調查，約2/3的受訪者表示新版《實施細則》的優化舉措將吸引其參與或增加“跨境理財通”投資。調查發現，逾八成受訪者表示需要銀行提供跨境理財顧問服務。

調查還顯示，除了市場機遇、多元化投資需求等因素，對產品的深入了解和專業的財富規劃及咨詢服務也是受訪者參與或增加投資的重要考量。那么，如何讓投資者更好地了解跨境理財產品呢？

董希淼認為，這需要銷售機構和合作機構不斷優化銷售及開戶流程，加強前線客戶經理的培訓，進一步加強消費者權益保護工作，保護消費者知情權。同時，也可以引入一些專業的智能財富管理工具，幫助區內投資者把握新規帶來的機遇。金融管理部門也要嚴格按照《實施細則》加強監管，妥善保護好投資者合法權益。他同時提醒，投資者也要充分了解港澳和內地的金融市場、制度和產品，在此基礎上根據自己的投資能力、需求和風險偏好進行理性投資。