中國消費者報報道（記者聶國春）疫情的沖擊改變了原有的生活、購物、消費等方式，網絡直播成為時下帶貨的熱門渠道。在此背景下，保險行業也開始做出嘗試，不少行業高管、保險專家走進網絡直播間宣傳保險知識，為保險產品代言。

　　不過，與普通商品相比，保險產品看不見摸不著，且具有極強的專業性。因此，在肯定這一營銷新趨勢的同時，與之相伴的合規風險隱患引起了監管部門的重視。近日，北京銀保監局向轄內保險企業下發了《關于保險網絡直播和短視頻風險提示的通知》(以下簡稱《通知》)，為保險直播帶貨立規矩。

　　直播帶“保”隱患多

　　因為形式新穎多樣，短視頻、直播帶貨等互聯網銷售新模式在傳統的保險圈內備受關注。目前，各保險公司、保險專業中介機構以及保險機構的從業人員通過網絡直播和短視頻等方式開展保險營銷宣傳、銷售等行為日益普遍。

　　記者在采訪中了解到，保險網絡直播和短視頻涉及多個主體，包括發布主體，如抖音、快手、淘寶、微信等網絡平臺;通過網絡平臺或借助直播軟件等制作發布短視頻或開展網絡直播活動的各類機構和個人等運營主體;以及保險短視頻、直播內容中的主播主體，包括保險機構從業人員、明星、知名主播等互動人群。同時，保險網絡直播和短視頻涉及多種銷售模式，包括提供可點擊的網絡鏈接直接投保、線上引流到線下銷售場景轉化等方式。

　　不過，簡單的一場“保險直播秀”，僅靠創新形式還遠遠不夠，帶貨人的專業度、資質等至關重要。北京銀保監局在指引制定過程中發現保險直播帶貨潛在的違法違規風險較多——有的保險機構混淆線上線下保險業務進行監管套利，有的保險短視頻、直播主體不具有合法資質，有的保險短視頻、直播內容存在誤導宣傳。

　　三大指引規范直播

　　針對這些問題，北京銀保監局表示，保險機構應當按照“實質重于形式”的原則，區分不同情形，嚴格落實保險法律法規和規范性文件要求。

　　首先，嚴格區分保險短視頻、直播業務形式。《通知》明確，開展保險短視頻、直播銷售活動，消費者可以通過視頻提供的投保鏈接自主完成在線投保的，屬于互聯網保險業務，應當符合《互聯網保險業務監管暫行辦法》的有關規定。如果保險機構及其從業人員通過在網絡平臺注冊賬號等方式，發布普及保險知識或產品測評等內容的短視頻，引導消費者私信聯絡并完成線下保險銷售的，應符合所屬渠道類型及相關保險產品銷售的監管要求。此外，直播時組織所屬從業人員邀請潛在消費群體參與，由從業人員對接并完成線下保險銷售的，應符合相關產品銷售管理有關規定。同時，直播內容參照產品說明會管理，并留存直播錄像。

　　其次，嚴格規范保險短視頻、直播有關主體。《通知》指出，保險機構可以建立自營網絡平臺，開展保險短視頻、直播等形式的互聯網保險業務活動。自建自營網絡平臺應當嚴格落實互聯網保險監管有關規定，進行信息披露，做到集中運營、統一管理。所屬分支機構及其保險從業人員個人通過短視頻、直播等方式開展的營銷宣傳活動，應當按照《關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》要求，確保營銷宣傳信息合規準確。此外，保險機構應充分識別和分析合作方的保險短視頻、直播運營模式，不得委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，不得以信息技術費用、推廣費用、咨詢費用等名義變相支付保險銷售傭金。

　　最后，嚴格管理保險短視頻、直播相關內容。《通知》要求，保險機構通過保險短視頻、直播方式進行互聯網保險營銷宣傳的，應當符合《保險法》等法律法規和規范性文件要求，不得出現不實陳述或誤導性描述，不得片面或夸大宣傳，不得違規承諾收益或承擔損失等。第三方網絡平臺以短視頻、直播等形式為保險機構提供宣傳服務的，宣傳內容應經保險公司審核，并對宣傳內容的真實性、準確性和合規性承擔相應責任。此外，為避免出現保險公司與保險專業中介機構、保險機構與第三方網絡平臺等相混淆的情況，直播內容應規范使用機構簡稱。同時，不得違反規定以打折、紅包、抽獎等形式變相給予保險合同約定以外的利益。

　　多地開展排查整治

　　在發布《通知》的同時，北京銀保監局還部署轄內各保險機構開展自查自糾和整改。按照“實質重于形式”的原則，于7月底前完成自查。

　　記者了解到，今年以來，已有多地銀保監局陸續出手整治保險直播亂象。6月1日，河北銀保監局印發通知，要求各保險公司和專業保險中介機構對照監管要求，對履行主體責任、建立健全自媒體保險營銷宣傳管理制度、完善信息監控和處置機制、加強從業人員合規教育等方面開展全面排查。同時，針對當前短視頻直播平臺保險營銷宣傳存在的不當宣傳、銷售誤導等突出問題，開展專項治理整頓，加大對分支機構及從業人員短視頻直播賬號和信息發布的審核力度，堅決清理未經報告開設賬號和發布內容的行為，嚴格追究相關機構和人員責任。

　　而早在今年1月，浙江銀保監局就對抖音大V“多保魚”開出罰單，運營“多保魚”的杭州凡聲科技有限公司因非法從事保險中介業務，被處罰款合計195.34萬元。

　　中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠表示，保險是較為復雜的金融產品，直播帶貨能增長觀眾的保險知識，并激發出潛在需求。但直播中傳遞的信息不夠全面，容易誤導消費者。相關地方指引的發布可以規范業務亂象，并為全國性管理文件的出臺奠定基礎。