中國消費者報報道(記者聶國春)因產品組合銷售規則不合理，主附險搭配比例嚴重失調，三峽人壽近日被銀保監會點名通報，并被叫停新產品備案6個月。

　　4月19日，有公眾號發文章稱三峽人壽“三峽福惠民保重大疾病保險”(主險)和“三峽附加惠民保兩全保險”(附加險)構成的“三峽惠民保”產品組合，宣傳保證收益率高達6%，且“主險發生重大疾病保險金給付后，附加險現金價值減少為零，保險責任終止”的設計模式，可能誘發被保險人罹患重疾但不申請理賠的行為，這些背離了重疾險保障初衷。

　　經監管核查，三峽人壽產品組合銷售規則不合理。通報顯示，截至2020年4月20日，已售產品組合中主附險的件均保額比例為1∶46，嚴重背離附加險從屬于主險的基本設計原則。同時，所有有效業務保險金額為13.55億元，但主險保險金額僅有1.4億元，“重疾+兩全”的產品組合過度強調附加險，嚴重異化為理財產品。

　　在銷售過程中發現相關風險后，三峽人壽未及時采取有效管控措施。銀保監會通報指出，針對華康保險代理公司在銷售中存在的主附險搭配比例嚴重失調問題，三峽人壽向華康代理發出了風險提示，但在發現主附險種搭配嚴重偏離重疾保障初衷的情況沒有明顯改善后，未有實質性整改舉措，直到有文章曝光相關問題后，才停止與華康代理的合作。

　　基于以上違法違規行為，銀保監會對三峽人壽采取禁止新產品備案6個月的監管措施，并要求三峽人壽立即開展中介渠道業務清理整頓工作，強化銷售行為和銷售渠道管控，對存在的問題進行全面自查整改，嚴肅追究相關人員責任。

　　對此，三峽人壽相關負責人表示，此次問題主要系華康代理公司代理銷售公司產品中的不規范行為，引發了業務合規風險。三峽人壽在發現相關問題后，向華康代理發出了風險提示，但當時問題未能及時、有效解決，目前公司已暫停了與華康代理的新業務合作，并立即全面開展中介渠道業務清理整頓工作，嚴肅追究相關人員責任。

　　記者查詢三峽人壽官網發現，違規產品組合“三峽福惠民保重大疾病保險”和“三峽附加惠民保兩全保險”均處于停售狀態。該負責人表示，三峽惠民保系列產品目前已停售，但對已售出的保單，公司會按原保險合同執行。

　　據了解，為了兼顧保險保障和理財功能，近年來各大險企均在“開門紅”期間推出重疾附加兩全、定壽附加兩全等保險產品組合。這樣，保險公司可以收到更多的保費，而消費者也可以患病有保障，不出險則獲得返還。不過，三峽人壽的惠民保組合顯然偏離了“保險姓保”的初衷。

　　為了防止再次發生此類事件，除了對三峽人壽進行處罰外，銀保監會在通報中也強調，各人身保險公司在產品組合銷售時，應充分體現主險的保障特點和保險價值，不得本末倒置，過度強調附加險的保險功能;以及應明確主險與附加險的銷售規則，強化銷售行為和銷售渠道管控，不得有引導、默許、縱容銷售人員夸大保險責任、產品收益等銷售誤導行為等。

　　據悉，監管層近期已開始加強對保險產品組合銷售的摸底和排查。業內人士告訴記者，今年5月，銀保監會向各人身險公司發布了開展保險產品組合銷售有關情況調研的通知。通知從保險產品組合銷售情況，主險、附加險產品開發設計情況，行業保險產品組合銷售、設計等存在的問題和風險，以及規范產品組合的意見和建議5個方面進行調研。同時，還要求相關人身險公司撰寫書面調研報告，并在6月20日前報送。