中國消費者報報道(記者聶國春) 2017年轟動一時的民生銀行北京航天橋支行虛假理財案迎來終審判決。12月9日和10日，中國裁判文書網先后公布了民生銀行北京分行航天橋支行原行長張穎和原副行長肖野的一審、二審判決書。

2020年11月29日作出的二審判決書認定，張穎犯合同詐騙罪，判處無期徒刑，維持原判；對肖野改判犯吸收客戶資金不入賬罪，刑期為九年。一、二審判決書還詳細揭示了他們是如何詐騙147名客戶27.46億元資金的。

支行行長虛構高息理財產品攬客

2017年4月18日，聽說張穎出事，方先生前往民生銀行航天橋支行柜臺查詢理財產品，發現張穎推薦自己購買的高息理財產品根本不存在，其銀行卡的流水顯示，所購理財產品的資金實際上都轉給了一個叫“陳麗健”的人。民生銀行特大虛假理財案由此爆發。

一審判決書顯示，張穎自2013年以來，以高息為誘餌，通過被告人肖野以及支行其他員工，誘騙被害人劉某某等147人簽訂虛假的理財產品購買協議及轉讓協議，并將被害人用于購買理財產品的錢款轉入其個人控制的賬戶中，騙取錢款共計27.46億余元。

受害人關某稱自己是民生銀行的高端客戶，肖野介紹該行“非凡資產管理保本產品”的回報收益率高，一年期年化收益率為4.5%。原購買產品的客戶因私人原因用錢，需要把產品轉讓，受讓者將該產品的本金支付給原始購買客戶，實際半年或幾個月就可以獲得產品完整的年化收益。理財經理李某還告訴他產品是張穎從總行要來的，肖野帶領團隊做的風險控制，她負責銷售。購買該產品時，關某到航天橋支行李某處簽訂產品轉讓協議后，到柜臺將受讓款轉賬到產品出讓方的賬戶。

受害人郭某則稱，2016年1月，張穎打電話告訴他民生銀行航天橋支行有一款針對VIP客戶的保本浮動收益的理財產品，產品年化收益最差10.5%。簽訂產品協議后，郭某在柜臺將錢款轉賬到產品出讓方的賬戶。

根據張穎的供述，自2011年上任以來，為了提高業績，她以支付高于正常存款利率的方式招攬客戶到航天橋支行存款。高于正常存款利率的部分，她用自己的錢支付。到2012年6月，這種模式終于難以為繼。為了保持業績，她又虛構部分虛假的高息“過橋”業務騙取客戶的錢款使用，從而挪出部分錢款償還之前的高息。因支付虛假的“過橋”高息及之前攬儲的高息，資金虧空越來越大，從2013年起，她開始偽造理財產品協議，向客戶出售虛假的理財產品。最初，張穎銷售“結構性存款”理財產品并承諾高息。2015年，航天橋支行成立針對資產過千萬元客戶的“鯨鉆高爾夫俱樂部”。為了留住這些私人銀行客戶，她又編造新的虛假理財產品，將高息產品低價轉讓給這些客戶。

民生銀行北京分行出具的說明材料證明，民生銀行零售端保本理財產品只有“非凡資產管理安贏保本”系列產品，并沒有“非凡資產管理保本私銀”產品。

正規網點違規操作并私刻公章

記者注意到，上述受害人都是在民生銀行航天橋支行完成理財產品購買或轉讓的。既然是在正規網點辦理，張穎是如何堂而皇之地把客戶理財資金騙走的呢?

張穎供述稱，銷售這種虛假理財產品時，她會先到柜臺，告訴柜員王某，待會有客戶要做轉賬業務，但收款人不想讓轉款人知道收款人的情況，因此不要當著客戶的面打印銀行業務回單，更不要讓客戶簽字。囑咐好王某后，張穎再與客戶簽合同，并帶客戶到指定柜臺辦理付款。

轉賬時，張穎讓客戶輸入密碼，柜員轉賬。客戶以為“理財產品”至此購買完成，但實際上這些資金都轉至張穎控制的陳某某等9人在民生銀行的賬戶。這些名義持卡人基本都是張穎和該支行員工的親戚朋友。

而正規的轉讓操作應該是怎樣的呢?民生銀行北京分行多位理財經理表示，理財產品轉讓的具體辦理過程為：理財產品的轉出方有現金需求，提出轉讓要求，自己或者讓理財經理幫忙尋找接收方。初步談妥后，理財產品轉出方和接收方必須本人到銀行，雙方簽署民生銀行總行下發的制式理財產品轉讓協議。在轉出方不到場的情況下，銀行不能辦理理財轉讓業務。理財轉讓協議上的銀行印章應當在柜臺辦理完業務后和理財轉讓業務憑證一起加蓋。

判決書顯示，本案中參與的員工多達七八名，但是此前大多數均不了解產品的真實狀況。令人驚訝的是，這樣的違規理財轉讓操作在民生銀行航天橋支行持續了四年多未被發現。

判決書還顯示，2016年9月前，張穎在協議上提前加蓋好航天橋支行的業務章。但是2016年9月后，航天橋支行按照民生銀行總行的要求安裝了印控機，蓋章要通過網上的審批手續。張穎無權使用儲蓄業務章，就讓支行辦公室主任何某刻了枚假的儲蓄業務章，其他人要在協議上加蓋假的業務章，向其請示后再到何某處蓋章。

民生銀行代為賠付被害人損失

記者了解到，案發后，自2017年5月至2019年4月間，民生銀行代為賠付21.71億余元，代為賠付了涉案144名被害人的全部損失，1名被害人的部分損失;尚有2名被害人的損失全部未受償。

2017年11月，原北京銀監局對民生銀行北京分行作出處罰決定。處罰信息顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構理財產品以及北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則，責令中國民生銀行北京分行改正，并給予合計2750萬元罰款的行政處罰。原北京銀監局對張穎給予取消終身董事、高級管理人員任職資格，終身禁止從事銀行業工作的行政處罰。

2019年12月27日，北京市第一中級人民法院一審認為，被告人張穎以非法占有為目的，伙同被告人肖野在簽訂合同過程中，虛構事實、隱瞞真相，騙取他人財物，其二人的行為均已構成合同詐騙罪。據此，判處張穎無期徒刑，并沒收個人全部財產;判處肖野有期徒刑十年，并處罰金10萬元。

一審宣判后，北京市檢察院第一分院提出抗訴，張穎、肖野提出上訴。北京市高級人民法院經過二審后，決定對張穎維持原判;對肖野改判犯吸收客戶資金不入賬罪，刑期為九年，并處罰金9萬元。