中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春) “2030年碳達(dá)峰”“2060年碳中和”在今年“兩會(huì)”上首次被寫入政府工作報(bào)告。為此，國(guó)家“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)明確提出要大力發(fā)展綠色金融。

在銀保監(jiān)會(huì)日前舉行的綠色金融主題新聞發(fā)布會(huì)上，華夏銀行董事長(zhǎng)李民吉透露，截至今年一季度末，該行ESG(環(huán)境、社會(huì)責(zé)任和公司治理)產(chǎn)品規(guī)模超過230億元，處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

ESG產(chǎn)品加速上線

5月10日，中信銀行成功發(fā)行國(guó)內(nèi)首支掛鉤“碳中和”綠色金融債的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，在金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面再進(jìn)一步。中信銀行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人表示，本次“碳中和”主題產(chǎn)品落地，一方面，通過結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品有效提升了碳中和綠色債券的市場(chǎng)交易活躍度;另一方面，通過實(shí)際金融產(chǎn)品向自身客戶傳導(dǎo)了“碳達(dá)峰”“碳中和”的綠色金融理念。

此前，中銀理財(cái)也推出了名為“(碳達(dá)峰)中銀理財(cái)-智富(封閉式)”的理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品以權(quán)益類資產(chǎn)為配置主線，重點(diǎn)挖掘節(jié)能減排、新能源、環(huán)保、綠色消費(fèi)等細(xì)分行業(yè)龍頭的投資機(jī)遇。其業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)(年化)為4.75%，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為3級(jí)，產(chǎn)品期限為760天，起購(gòu)金額為1000元，已于4月7日結(jié)束募集。

來自普益標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來銀行在加速ESG理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行，2020年共有7家商業(yè)銀行或理財(cái)子公司推出共計(jì)44只泛ESG理財(cái)產(chǎn)品。今年前3個(gè)月，各銀行及銀行理財(cái)公司發(fā)行的ESG主題理財(cái)產(chǎn)品共57只，發(fā)行機(jī)構(gòu)包括農(nóng)銀理財(cái)、華夏銀行、華夏理財(cái)、建信理財(cái)、興銀理財(cái)、蘇州農(nóng)商行、光大理財(cái)和中銀理財(cái)?shù)取Ｄ壳埃袌?chǎng)上共有67款ESG銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)。其中，華夏銀行存續(xù)ESG產(chǎn)品數(shù)量最多，共46款，且已形成多期限、多系列的產(chǎn)品體系。理財(cái)子公司中ESG產(chǎn)品數(shù)量最多的是農(nóng)銀理財(cái)，共14款，定位于推動(dòng)惠農(nóng)及相關(guān)可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

據(jù)了解，2019年4月，華夏銀行基于國(guó)際通行的七大ESG實(shí)施方法，創(chuàng)設(shè)了我國(guó)首只ESG主題理財(cái)產(chǎn)品，由此拉開了國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)發(fā)行該主題產(chǎn)品的序幕。

“華夏銀行已陸續(xù)完成了六大序列13個(gè)策略的ESG理財(cái)產(chǎn)品布局。” 李民吉介紹說，作為加入“負(fù)責(zé)任投資原則組織”的國(guó)內(nèi)銀行資管機(jī)構(gòu)，華夏銀行理財(cái)資管體系已全面完成ESG融合，研發(fā)了ESG數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)體系，建立了資產(chǎn)與組合雙維ESG風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制;實(shí)施ESG指數(shù)策略，開發(fā)了三項(xiàng)ESG指數(shù)，填補(bǔ)了ESG債券指數(shù)空白。

以固收和混合類為主

記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前存續(xù)的ESG主題理財(cái)產(chǎn)品以固收類為主，占比為56.72%，混合類和權(quán)益類占比分別為41.79%和1.49%。

例如，興銀理財(cái)將ESG產(chǎn)品設(shè)置為固定收益類定期開放式產(chǎn)品，開放期為1年。其中，固收類資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的80%，保證了收益率的穩(wěn)定性。同時(shí)，首期產(chǎn)品針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的私人銀行客戶，規(guī)模也僅有5億元，可以看出是一個(gè)較為謹(jǐn)慎的嘗試。

除了興銀理財(cái)“財(cái)智人生ESG1號(hào)”， 建信理財(cái)“睿鑫(ESG主題)”、華夏理財(cái)“ESG固定收益增強(qiáng)型”、華夏銀行“龍盈ESG固收”和蘇州農(nóng)商銀行“錦鯉魚綠水青山ESG主題”等產(chǎn)品也是固收類產(chǎn)品。

從業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)來看，銀行理財(cái)ESG產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)普遍較高。建信理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)利率均在4%以上，而華夏銀行推出的ESG理財(cái)產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)利率最高可達(dá)6%。

此外，對(duì)于投資標(biāo)的的嚴(yán)格篩選，使得ESG產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低(一般是R2以及下)，收益率還略高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品，因而此類產(chǎn)品受到消費(fèi)者的青睞。

德意志銀行董事總經(jīng)理彭彥杰在第十屆HED峰會(huì)上表示，疫情之下，全球投資節(jié)奏放緩，但投資者對(duì)ESG的熱情反而增加了。長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，傾向于ESG投資的人群規(guī)模將越來越龐大。

投資要因人而異

盡管ESG產(chǎn)品投資受到持續(xù)關(guān)注，但由于整體起步較晚，在我國(guó)尚屬于理財(cái)新領(lǐng)域，少有投資者了解和接受這類產(chǎn)品。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員王雨婷在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前ESG產(chǎn)品還存在一些問題。首先，ESG理財(cái)市場(chǎng)上缺乏統(tǒng)一的信息披露體系，導(dǎo)致各金融機(jī)構(gòu)間在信披方面的表現(xiàn)有所差異，投資者難以在不同機(jī)構(gòu)發(fā)行的不同ESG理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行比較。其次，不少金融機(jī)構(gòu)在ESG相關(guān)的投資理財(cái)業(yè)務(wù)上，仍處于摸索階段，尤其是權(quán)益類ESG主題產(chǎn)品極少有布局，銀行和理財(cái)子公司還需加大投研力度。

匯豐投資管理最新的可持續(xù)投資調(diào)查結(jié)果顯示，缺少合適的ESG投資產(chǎn)品(60%)為ESG產(chǎn)品投資最大的阻礙。

王雨婷建議，消費(fèi)者在投資時(shí)，首先需要了解ESG產(chǎn)品是什么，與其他理財(cái)產(chǎn)品有何區(qū)別。然后需要清楚地知道產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資標(biāo)的資產(chǎn)、投資期限等關(guān)鍵信息，并結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合考量。