中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春) 在向保險(xiǎn)公司投保時(shí)隱瞞實(shí)際情況，保險(xiǎn)公司能否因此拒絕理賠?近日，北京市海淀區(qū)人民法院審理了一起保險(xiǎn)理賠糾紛案，判決支持了保險(xiǎn)公司的拒賠決定。

2017年1月，丁先生通過代理機(jī)構(gòu)為妻子于女士購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)。隨后，代理機(jī)構(gòu)通過8家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為于女士配置了總價(jià)400萬元的重大疾病保險(xiǎn)。其中，1月14日購(gòu)買的某保險(xiǎn)公司名為“無憂A款重大疾病保險(xiǎn)”的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)金額為30萬元，受益人為丁先生。

2017年8月，于女士被確診為甲狀腺癌。在丁先生提交理賠申請(qǐng)后，某保險(xiǎn)公司拒絕賠償并出具《理賠決定通知書》，理由是“被保險(xiǎn)人在多家保險(xiǎn)公司均有投保，但在自己公司投保時(shí)并未如實(shí)告知”。隨后，丁先生訴至法院，要求該保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金30萬元。

庭審中，保險(xiǎn)公司認(rèn)為丁先生在簽訂保單時(shí)隱瞞了于女士帶病投保以及同時(shí)在多家保險(xiǎn)公司投保的重要事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，違反了《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定及合同約定，故不同意理賠。

經(jīng)審理查明，丁先生在15天內(nèi)連續(xù)向8家保險(xiǎn)公司投保。海淀法院認(rèn)為，丁先生在某保險(xiǎn)公司處投保時(shí)，不可能不知道自己已購(gòu)買或正在申請(qǐng)其他保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)合同，但其卻在個(gè)人業(yè)務(wù)投保單“您是否投保過或正在申請(qǐng)其他公司人身保險(xiǎn)?”勾選了“否”。雖然丁先生稱該勾選均為代理機(jī)構(gòu)工作人員所選，但其在《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》及《保險(xiǎn)單》后的投保人處簽名，視為對(duì)上述內(nèi)容的認(rèn)可。根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則要求，為便于保險(xiǎn)公司測(cè)定和估計(jì)事故發(fā)生的危險(xiǎn)程度，投保人在申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況作出真實(shí)可靠的陳述。丁先生故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，其行為足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率。據(jù)此，法院認(rèn)為某保險(xiǎn)公司作出拒賠通知具有事實(shí)和法律依據(jù)，判令駁回了丁先生的全部訴訟請(qǐng)求。

海淀法院法官徐星星表示，投保人投保時(shí)的主要義務(wù)之一是履行如實(shí)告知義務(wù)。《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。同時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

法官提醒說，保險(xiǎn)合同為射幸合同，保險(xiǎn)人是否承保以及如何確定保險(xiǎn)費(fèi)，取決于保險(xiǎn)人對(duì)承保危險(xiǎn)的估計(jì)和判斷，而投保人對(duì)相關(guān)事項(xiàng)的如實(shí)告知，是保險(xiǎn)人正確確定保險(xiǎn)危險(xiǎn)并采取控制措施的重要基礎(chǔ)。因此，投保人對(duì)保險(xiǎn)人在投保單或風(fēng)險(xiǎn)詢問表上列出的詢問事項(xiàng)，均應(yīng)根據(jù)自己知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況進(jìn)行如實(shí)告知。