中國消費者報報道（記者聶國春）2月19日，金融監管總局發布了《汽車金融公司監管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）。《評級辦法》從公司治理、資本管理、風險管理、專業服務能力、消費者權益保護和信息科技管理等6項評級要素對汽車金融公司進行評級，監管評級結果從優到劣分為1-5級和S級，監管評級結果數值越大表明機構風險越大，需給予更高程度的監管關注。

金融監管總局表示，《評級辦法》的發布和實施，有利于提升汽車金融公司分類監管的針對性和有效性，引導汽車金融公司堅守專營專業消費信貸功能，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，豐富汽車消費信貸產品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務需要。

消保工作等列入評級要素

中國銀行業協會此前發布的《中國汽車金融公司行業發展報告（2022）》顯示，截至2022年年末，全國有25家汽車金融公司資產規模達到9891.95億元，零售貸款余額為7852.58億元，全國零售貸款車輛655.44萬輛，其中新車貸款車輛為600.91萬輛，幫助消費者進一步降低了購車資金壓力，滿足更多購車需求。

根據《評級辦法》，汽車金融公司的監管評級要素包括公司治理、資本管理、風險管理、專業服務能力、消費者權益保護、信息科技管理等6個部分，由定量和定性兩類評級指標組成。評級結果的滿分為100分，分值權重分別為公司治理（10%）、資本管理（10%）、風險管理（35%）、專業服務能力（20%）、消費者權益保護（15%）、信息科技管理（10%）。

《評級辦法》規定，金融監管部門應當持續、全面、深入收集與汽金公司評級相關的內外部信息，充分反映汽金公司的公司治理、風險管理、業務經營等情況。相關信息包括但不限于市場準入信息，非現場監管信息，現場檢查報告，公司治理、數據治理、案件管理、防范非法集資等專項監管信息，汽金公司有關經營管理文件、審計報告、信訪和違法舉報信息及其他重要內外部信息等。各評級指標得分由監管人員按照評分標準評估后結合專業判斷確定，評級要素得分為各評級指標按照指標權重匯總形成，評級綜合得分按照各評級要素權重匯總形成。

《評級辦法》明確，金融監管總局各級派出機構按照該辦法規定的評分標準和評分方法，根據日常監管掌握情況，對汽車金融公司進行監管評級初評和復評。金融監管總局對監管評級復評結果進行審核，確定被評級汽車金融公司的監管評級最終結果，并將監管評級最終結果反饋各省級派出機構。

分類監管提升監管質效

按照《評級辦法》，監管評級結果從優到劣分為1-5級和S級，監管評級結果數值越大表明機構風險越大。其中1—3級進一步細分為A、B兩個檔次。汽車金融公司出現重大風險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的汽車金融公司經監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。

《評級辦法》明確，金融監管總局各級派出機構應當根據汽車金融公司的監管評級結果，深入分析風險及其成因，制定汽車金融公司的綜合監管計劃，明確監管重點，確定非現場監測和現場檢查的頻率、范圍，并督促汽車金融公司對發現的問題及時整改并上報整改落實情況。

例如，對監管評級為1級的汽車金融公司，以非現場監管為主。監管評級為5級的汽車金融公司為高風險公司，其經營狀況嚴重惡化，資產質量快速劣變，可能或已經出現對外債務逾期，風險外溢趨勢明顯，嚴重影響債權人利益或金融市場穩定，則按照高風險非銀機構風險處置的有關要求進行風險處置或救助。

“綜合評價不同業務的復雜程度和潛在風險情況，將不同的監管評級結果作為汽車金融公司業務分級分類監管的審慎性依據，對于風險較大的汽車金融公司，限制開展高風險業務，利于有效控制對外業務風險。”金融監管總局有關司局負責人在答記者問時說。

提升服務助力汽車消費

除了控制對外業務風險，評級結果的另一大運用在于引導汽車金融公司專注主業，提升汽車金融公司的專業服務能力。金融監管總局有關司局負責人表示，評級內容專設“專業服務能力”評級要素，就在于突出強化汽車金融公司專業能力建設的監管導向，引導汽車金融公司堅守專營專業消費信貸功能，豐富汽車消費信貸產品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內需。

根據《評級辦法》，監管評級為1級、2級的汽車金融公司，除開展基礎業務外，經批準可以開展專項業務（包括：發行資本工具；資產證券化業務；套期保值類業務；金融監管總局批準的其他業務）。監管評級為3級的汽車金融公司，可以開展除汽車附加品貸款和融資租賃、汽車售后回租之外的基礎業務。而監管評級為4、5級的汽車金融公司，則在不同程度上被限制開展一些基礎業務。

據了解，為了釋放汽車消費潛力，金融監管總局于2023年7月修訂發布了《汽車金融公司管理辦法》，擴大了汽車金融公司業務范圍，增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務商貸款等業務。同時，大幅提升了汽車金融公司的出資人門檻，拓寬了融資渠道。

“2022年中國新車市場金融滲透率已達58%，二手車市場的金融滲透率為38%，汽車金融也已成為金融市場的重要組成部分。”中國銀行研究院研究員葉懷斌表示，《汽車金融公司管理辦法》和《評級辦法》等一系列新規的頒布實施，有利于推動汽車金融行業高質量發展，有利于支持和擴大汽車消費，提升中國汽車產業的國際競爭力。