中國消費者報報道（記者聶國春）為做好普惠金融大文章、逐步建立中國特色的普惠保險高質量發展體系，6月6日，國家金融監督管理總局印發《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。《指導意見》提出，普惠保險要圍繞保障民生、服務社會，努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務；要落實首問負責制，切實保護消費者合法權益。

《指導意見》是監管部門發布的首份普惠保險頂層設計。金融監管總局有關部門負責人表示，當前普惠保險發展仍存在服務廣度不夠、質量不高、創新不足等問題，保險供給與人民群眾保障需求之間仍存在較大差距。《指導意見》著力完善普惠保險制度規則，并提供有力的政策支持。

普惠保險重點領域劃定

《指導意見》明確了普惠保險高質量發展要堅持的四個基本原則——堅持廣泛覆蓋，提升保險服務的可及性，不斷拓寬保險服務區域、領域和群體，推進保險產品標準化、通俗化、簡單化，提升服務便利性，確保人民群眾“買得到”保險；堅持惠民利民，提升保險服務可負擔性，確保人民群眾“買得起”保險；堅持公平誠信，提升保險產品的保障屬性，切實改進理賠服務質量和效率，推進依法合規“賠得滿意”；堅持穩健運行，提升保險經營可持續性，加大違法違規行為查處力度，促進普惠保險長期持續健康發展。

在此基礎上，《指導意見》將以下領域作為當前普惠保險發展的重點：提升農民和城鎮低收入群體的保障水平，加大對老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業和新市民等群體的保障力度，提高小微企業、個體工商戶和新型農業經營主體等的抗風險能力。大力發展農業保險和養老保險，積極參與應對自然災害、事故災難、公共衛生、校園安全、道路安全等突發事件，開展風險減量服務，有效提升各類風險的保障能力。積極發展醫療責任、醫療意外和疫苗接種等相關保險。適應人口政策調整帶來的變化，積極發展生育、兒童等保險，滿足家庭風險保障需求。

在養老保障方面，金融監管總局有關部門負責人表示，要創新發展各類商業養老保險產品，開發投保簡單、交費靈活、收益穩健、領取形式多樣的商業養老年金產品，積極應對老齡化挑戰；在風險有效隔離的基礎上，要支持保險公司以適當方式參與養老服務體系建設，探索實現長期護理、風險保障與機構養老、社區養老等服務有效銜接。

改進服務落實首問負責制

保險公司如何落實好這一政策要求？《指導意見》明確，保險公司要建立普惠保險發展領導體制，加強普惠保險戰略規劃和頂層設計，董事會和管理層定期聽取普惠保險發展情況。保險公司要明確普惠保險業務牽頭部門，建立推動普惠保險高質量發展的工作機制。

“保險公司要立足自身經營特點和優勢，積極參與和推動普惠保險發展。”金融監管總局有關部門負責人表示，一是堅持自愿投保原則，依法保護普惠保險投保人的知情權和選擇權。二是要真實、準確、完整地宣傳普惠保險產品，推進保險產品的標準化、通俗化、簡單化。提高普惠保險服務的數字化、智能化水平，提供適老化和無障礙服務。第三，通過保險中介機構代理普惠保險業務的，要建立相對穩定的合作關系，確保服務的可及性和便利性。最后，保險公司要提供便捷的承保、理賠和查詢服務，做到“應賠盡賠、能賠快賠”。

《指導意見》要求，保險公司要規范普惠保險服務內容，改進服務質量，完善消費投訴處理機制和糾紛多元化解機制，落實首問負責制。通過代理、協辦方式開展普惠保險業務的，保險公司依法承擔處理保險消費糾紛的責任，切實保護消費者合法權益。監管部門要強化普惠保險消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害消費者合法權益的行為。

五年建成高質量發展體系

根據《指導意見》，未來五年要基本建成高質量的普惠保險發展體系。基礎保險服務提質擴面取得新進展，重點領域和重點群體保險服務可得性實現新提升，保險基礎設施和發展環境得到新改善，防范化解保險風險取得新成效，普惠保險助力金融強國建設邁上新臺階。

為此，金融監管總局下一步將扎實推進《指導意見》落地實施工作，指導保險公司進一步豐富普惠保險產品服務，提高農民和城鎮低收入群體保障水平，提升小微企業、個體工商戶等抗風險能力；提升普惠保險服務質效，發揮各類保險公司積極作用，健全普惠保險管理機制，規范普惠保險代理、協辦行為。加強組織保障，積極協調爭取各方支持，進一步優化普惠保險發展環境，夯實普惠保險數據基礎，深入開展普惠保險教育和普惠保險發展規律研究；加強普惠保險業務監管，完善普惠保險統計指標，加強消費者權益保護，強化普惠保險監管，推動普惠保險業務持續健康發展。