新冠肺炎疫情讓人們的健康意識大幅增強，風險保障需求也明顯提升。為進一步保護保險消費者權益，銀保監會近日印發《普通型人身保險精算規定》(以下簡稱《規定》)，通過差別設定參數降低保障類產品價格，支持健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險和養老年金保險等風險保障類產品發展，推動人身險行業回歸保障。

　　多種產品價格將下降

　　《規定》調整了健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險等風險保障類產品的現金價值參數。據測算，風險保障類產品的價格將下降3%-5%。同時，《規定》下調了年金保險、部分躉交保險產品定價的平均附加費用率上限，讓產品更具競爭力。據測算，此類產品價格也將下降3%-5%。另外，《規定》提升了年金保險等長期儲蓄類產品的最低現金價值標準，據測算，此類產品前幾年的最低現金價值將提升5%-10%。

　　銀保監會人身險部相關負責人表示，做出以上調整是為了推動風險保障類產品發展，更好地保護保險消費者的權益。

　　具體來說，健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險等風險保障類產品的最低現金價值參數調整，有助于推動此類產品價格進一步下降，提高客戶購買意愿，提升行業產品開發和銷售積極性;年金保險、多數躉交保險產品定價的平均附加費用率上限下調，能夠讓產品更具有競爭力，讓消費者得到實惠;年金保險等長期儲蓄類產品的最低現金價值標準的提升，有助于更好地保護消費者的權益，防范投訴糾紛風險。

　　部分公司已開發新產品

　　“原有的普通型人身保險精算規定散落在不同文件中，有的已經不能適應當前保險市場快速發展的需要。《規定》整合長期普通型人身保險和短期普通型人身保險的相關規定，對長期險和短期險的保費、現金價值、責任準備金等分別規定了科學合理的處理方法。”銀保監會相關負責人表示，《規定》整合了對不同保險產品的風險保障要求，同時涵蓋保險期限一年及以下的普通型人身保險，監管體系更加健全，監管政策更加清晰，體現了保險“姓保”的監管導向。

　　《規定》也填補了幾項監管制度的空白，包括補充了健康險相關精算規定，新增對健康保險評估假設的相關要求;補充了保證續保產品的相關精算規定，促進此類產品健康發展;適應當前市場快速變化，新增了非平準保費未到期責任準備金等相關要求。

　　銀保監會相關負責人表示，《規定》在研究制定過程中多次征求行業意見，很多公司已經領會了《規定》的精神。前期已經與不少公司進行了溝通，有些新產品已經準備好，等《規定》出臺就會報監管部門審批。

　　不會引發老產品退保潮

　　價格更有競爭力的新產品是否會引發消費者退保老產品?

　　銀保監會人身險部相關負責人表示，《規定》實施后，將按照“老產品老辦法，新產品新辦法”，目前的存量產品還可以繼續銷售，但可適當擴展老產品的保險責任，更好地滿足消費者的需求。另外，從以往數據來看，風險保障類產品退保率并不高。

　　“《規定》的出臺將推進保險業風險保障類產品有較大增量，更好地服務客戶多元化的需求。”銀保監會人身險部相關負責人在答記者問時如是表示。該負責人同時表示，銀保監會正在積極推動重大疾病保險定義和發生率表的修訂，研究出臺意外傷害保險純風險發生率表，進一步推動風險保障類產品發展，滿足消費需求。