開通綠色理賠通道、捐款捐物、贈送免費保險……隨著疫情防控進入關鍵期，保險戰“疫”再掀高潮。記者統計發現，在銀保監會人身險部、財產險部分別下發《關于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務工作的通知》和《關于做好財產保險業新型冠狀病毒感染肺炎疫情保險理賠服務和保險產品開發有關工作的通知》后，截至目前，已有30多家保險機構宣布擴展部分保險產品責任，將新型冠狀病毒感染肺炎納入保障范圍。

　　保險保障作用凸顯

　　疫情牽動人心，人們關注的不僅有疫情動態和防控知識，還有能夠抵抗經濟損失的保險。記者從多家保險第三方平臺了解到，近日，泰康、華泰、眾安等多款百萬醫療險銷售火爆，保險成為消費者的另一個安心符。

　　監管部門顯然也意識到了這一點。2月3日，銀保監會人身險部和財產險部分別下發通知，要求險企從服務消費者的角度出發，優化現有產品的理賠標準，適當擴展保險責任。

　　銀保監會人身險部的通知要求：支持保險公司在風險可控的前提下，在疾病險、醫療險等產品中，針對新型冠狀病毒感染肺炎客戶取消等待期(觀察期)、免賠額、定點醫院等限制;支持將意外險、疾病險等產品的保險責任范圍擴展至新型冠狀病毒感染肺炎等。對于個人保險產品擴展責任的，各人身保險公司應當在官網公告責任擴展相關事宜，且不得因責任擴展上浮費率，也不得對公告前后購買該產品的客戶實行差異化理賠標準;采用團體保險產品擴展責任的，應當采用批單、批注等方式對責任擴展情況予以說明。

　　銀保監會財險部通知強調：對受疫情影響受損的出險理賠客戶優先處理，做到應賠盡賠;對感染新型冠狀病毒的出險客戶，確診后可先行賠付;可在重疾險等短期健康保險產品中擴展承保新型冠狀病毒感染肺炎責任，為保險消費者特別是廣大醫護人員提供保險保障。

　　200多款產品擴容

　　新華保險在官網發布公告稱，對旗下“宜家保”和“安心保”兩款產品進行保險產品責任擴展，因新型冠狀病毒感染肺炎引起的身故及傷殘納入保障范疇。平安人壽也宣布提供1000萬個“E路平安保險計劃”意外險免費領取名額，被保險人因新型冠狀病毒感染肺炎導致身故或傷殘的，最高可獲賠10萬元。橫琴人壽發布公告稱，對《橫琴個人意外傷害保險》和《橫琴附加意外傷害住院津貼醫療保險》兩款產品的保險責任進行擴展，將新型冠狀病毒感染肺炎納入保險責任范圍。這是保險公司對上述通知的具體落實。記者梳理各家保險機構的公告發現，截至目前，已有中國人壽、新華保險等30多家機構的200多款產品擴展了保險責任。

　　上述產品涵蓋了意外險、醫療險和重疾險。意外險主要是增加了因新型冠狀病毒感染肺炎導致的意外身故、傷殘保險金;重疾險責任的擴展，是指被保險人首次經醫院確診為新型冠狀病毒感染肺炎后，險企給付一定額度的保險金;醫療險則主要通過取消等待期限制、取消免賠額限制、取消給付比例限制等方式進行責任擴展。

　　在壽險公司紛紛拓展保險責任的同時，財險公司亦加入進來。例如天安財險、紫金財險、平安財險和安聯財險等，產品類型涵蓋家財險、短期醫療險等。

　　值得關注的是，中小型險企此次反應較快，而且拓展產品的規模較大。其中，恒大人壽的51款重大疾病險進行了責任拓展，而招商信諾則對33款意外險產品進行了保障升級。

　　●消費提示

　　投保前看清條款

　　記者注意到，在拓寬責任范圍之際，不少險企將保險責任擴展的終止日期定為4月30日。部分中小型險企的拓展期限則有所延長。其中，恒大人壽、愛心人壽分別將拓展的終止日期設置在為5月15日24點、5月20日(含)。

　　也有一些險企根據疫情的具體情況設置了較為靈活、有彈性的期限。例如，橫琴人壽將保險責任擴展的終止日期設定為 “保險合同載明的保險期間屆滿日”“2020年6月30日”或者“國家衛生健康委員會或其他職能部門發布相關公告或信息，說明新型冠狀病毒疫情結束之日”中較早者為準。此外，橫琴人壽方面還稱將根據疫情的變化，對本次保險責任擴展的有效期限進行調整，并及時公告。

　　在具體險種上，不同公司的拓展責任也有區別。記者梳理發現，醫療險的囊括范圍差距不大，大部分意外險的最高給付金額以20萬元為限，而重大疾病險則因公司和產品的設定而大為不同。

　　以富德生命人壽的兩款重大疾病險為例，“富德生命人壽倍享健康重大疾病保險”的責任擴展包括兩個方面：在合同生效日后，若被保險人經醫院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為普通型的，適用中癥疾病保險金責任(如產品無中癥疾病保險金責任，則適用輕癥疾病保險金責任);在合同生效日后，若被保險人經醫院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為重型或危重型的，適用重大疾病保險金責任。“富德生命康逸重大疾病保險”的責任拓展則要求在合同生效日后，若被保險人經醫院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為重型或危重型的，適用重大疾病保險金責任。

　　此外，大部分產品對保險生效前已有疑似新型冠狀病毒感染癥狀或確診新型冠狀病毒感染肺炎的情況承擔擴展責任。但也有一些險企對尚在醫學隔離或醫學觀察中的被保險人不承擔新型冠狀病毒擴展責任。

　　保險專家提醒廣大消費者：對于新推出的涵蓋疫情保障的保險產品，投保時一定要仔細閱讀條款，了解保障期限、保險金額和保險責任范圍。